Kredyt pozabankowy

Zaktualizowano: 23 sierpnia 2024

Trudności w otrzymaniu kredytu bankowego wynikają najczęściej ze złej sytuacji finansowej klienta, braku zdolności i niekorzystnej historii w BIK. Potrzebujesz szybkiej gotówki, ale bank odmówił Ci udzielenia kredytu? Skorzystaj z pożyczki pozabankowej. To łatwa dostępność, wysoka przyznawalność i minimum formalności. Przygotujemy dla Ciebie najkorzystniejsze oferty firm pozabankowych.

Zapytaj o ofertę pożyczek pozabankowych w Biliti.

Co to jest kredyt pozabankowy?

Kredyt pozabankowy to szybka pożyczka gotówkowa przeznaczona dla osób, które poszukują pilnego wsparcia finansowego. Stanowi doskonałą alternatywę dla oferty kredytowej banków, ponieważ charakteryzuje ją minimum formalności oraz duże prawdopodobieństwo otrzymania środków finansowych. Pożyczki pozabankowe są udzielane przez firmy zarejestrowane w Krajowym Rejestrze Sądowym i udzielające wsparcia finansowego ze środków własnych. Zakres kwotowy tego rodzaju pomocy finansowej waha się zwykle od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a czas spłaty to najczęściej 30 lub 61 dni.

Kredyty pozabankowe wyróżnia wysoka przyznawalność. Uproszczona procedura udzielania pożyczki, w tym szybkość weryfikacji wniosków i wiarygodności kredytobiorców sprawiają, że środki wypłacane są niemalże natychmiast. Wzrost poziomu zaufania klientów wobec sektora usług pozabankowych sprawił, że pożyczki pozabankowe cieszą się dziś dużą popularnością.

Kredyt a pożyczka pozabankowa

Zgodnie z zapisami prawa bankowego kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki. Firmy z sektora pozabankowego mogą więc posługiwać się jedynie terminem „pożyczka”. Powszechnie przyjęło się jednak nieformalne określenie “kredyt pozabankowy”, które odnosi się do pożyczki oferowanej przez instytucję pozabankową.

Kto udziela pożyczek pozabankowych?

Pożyczkę pozabankową uzyskać można w instytucji finansowej, czyli w parabanku. Nie zajmują się udzielaniem kredytów bankowych, czy prowadzeniem rachunków. 

Pożyczki pozabankowe online – czym różnią się od kredytów udzielanych przez banki?

Pożyczki pozabankowe prawnie regulowane są wyłącznie przez ustawę o kredycie konsumenckim oraz kodeks cywilny. Banki z kolei obowiązuje wspomniane wcześniej prawo bankowe, które narzuca szereg skomplikowanych procedur. Pożyczki gotówkowe pozabankowe są prostsze i szybsze do uzyskania. Analiza zdolności kredytowej klienta nie jest tak skomplikowana jak w przypadku procedury bankowej, a ewentualne zadłużenie i zła historia w BIK nie przekreślają drogi do otrzymania wsparcia finansowego. Decyzja o przyznaniu pożyczki podejmowana jest szybko, dlatego z tego rodzaju pomocy korzystają często osoby będące w trudnej sytuacji materialnej i potrzebujące środków do uregulowania pilnych płatności. Kredyt pozabankowy online wyróżnia także większa elastyczność, zwłaszcza w zakresie okresu obowiązywania umowy czy wysokości rat.

Pożyczki gotówkowe pozabankowe – rodzaje

Kredyt pozabankowy online dostępny jest w wersji krótkoterminowej oraz długoterminowej, na raty. Na rynku dostępne są jeszcze szybkie pożyczki pozabankowe udzielane przez osoby prywatne. Tego rodzaju formy wsparcia finansowego reguluje wyłącznie kodeks cywilny, przez co charakteryzuje je znacznie większe ryzyko od pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe.

Krótkoterminowe pożyczki pozabankowe

W grupie krótkoterminowych pożyczek znajdują się przede wszystkim chwilówki pozabankowe, przyznawane zwykle na okres miesiąca, w kwocie oscylującej wokół kilku tysięcy złotych. Dostępne są także oferty z dłuższym okresem spłaty zobowiązania: na okres 60 lub 90 dni. Chwilówka pozabankowa spłacana jest jednorazowo, w określonym umownie terminie. Dużą popularnością cieszą się oferty promocyjne na pierwszą pożyczkę za darmo, które umożliwiają spłatę wyłącznie tej kwoty, która została pożyczona (bez prowizji, odsetek i ukrytych opłat). Warunkiem jest jednak terminowe uregulowanie zobowiązania.

Pozabankowe kredyty na raty

Zupełnie odmienny produkt stanowią pozabankowe pożyczki na raty. Ta forma wsparcia finansowego dedykowana jest przede wszystkim osobom potrzebującym wyższych kwot pieniężnych. Suma i czas spłaty pożyczki są zbliżone do ofert bankowych. Różnicę w tym przypadku stanowi jednak uproszczona procedura udzielania wsparcia finansowego. W większości przypadków do wypełnienia formalności wystarczy tylko dowód osobisty. Wydłużony okres spłaty (nawet do 60 miesięcy), kwota rozłożona na miesięczne raty i możliwość otrzymania wyższej kwoty to najważniejsze zalety ratalnych pożyczek pozabankowych. Mimo iż nie są dostępne dla osób zadłużonych (wyjątek stanowią pożyczki z gwarantem lub pod zastaw), to na ich korzyść przemawiają dodatkowo znacznie mniejsze niż w przypadku procedur bankowych kryteria dochodowe.

Kredyt pozabankowy – jakie wymagania trzeba spełnić?

W przeciwieństwie do banków, które mają bardzo restrykcyjne zasady związane z przyznawaniem kredytów, firmy pożyczkowe zapewniają dużą elastyczność w tym zakresie. O tani kredyt pozabankowy mogą ubiegać się również emeryci, renciści, a nawet studenci. Wymagania, które należy spełnić, wnioskując o pozabankową pożyczkę, są następujące:

• pełnoletność – firmy pożyczkowe mają w tym zakresie różne wymagania. Jedne oferują kredyty online pozabankowe już osobom w wieku 18 lat, inne z kolei wprowadzają pewne progi, umożliwiając wzięcie kredytu dopiero po ukończeniu 24. roku życia;

• ważny dowód osobisty – w wielu firmach pożyczkowych to jedyny dokument, który jest wymagany przy procedurze ubiegania się o kredyt pozabankowy;

• adres e-mail i numer telefonu – niezbędne do kontaktu;

• konto bankowe w polskiej placówce – na które wypłacone zostaną środki z tytułu pozabankowej pożyczki;

• stałe i regularne dochody – mogą pochodzić z różnych źródeł. Nie musi to być wyłącznie umowa o pracę. Akceptowane są również umowy o dzieło, zlecenie, a nawet świadczenia socjalne.

Pożyczka pozabankowa online – kiedy warto ją wybrać?

Pożyczki pozabankowe online to dobre rozwiązanie dla osób, które nie otrzymały kredytu z banku, np. z uwagi na niską zdolność kredytową lub negatywny wpis w bazie dłużników (BIK, KRD czy ERIF). To także dobry wybór dla tych, którzy z jeszcze innych powodów wolą skorzystać ze wsparcia oferowanego przez instytucje pozabankowe, choćby ze względu na uproszczoną procedurę kredytowania czy możliwość otrzymania szybkiej gotówki. Kredyty pozabankowe online wiążą się przede wszystkim z mniej skomplikowanymi formalnościami i szybszą decyzją kredytową, co w znacznym stopniu przemawia na ich korzyść.

Pożyczki pozabankowe przez Internet – dlaczego warto skorzystać z tej formy finansowania?

Szybkie pożyczki pozabankowe przez Internet to możliwość otrzymania gotówki w ciągu kilkunastu minut, bez konieczności wychodzenia z domu i realizacji skomplikowanych procedur kredytowych. Wnioskowanie o kredyt pozabankowy jest łatwe i wygodne – wystarczy tylko uzupełnić podstawowe dane w formularzu udostępnianym przez firmę pożyczkową. Wniosek przetwarzany jest błyskawicznie, a decyzja o udzieleniu finansowania wydawana niemal natychmiast. Kredyt gotówkowy pozabankowy przyznawany jest na podstawie oceny zdolności oraz wiarygodności kredytowej klienta – służą temu informacje otrzymane z baz dłużników, ale nawet w przypadku widniejących tam zaległości i opóźnień w spłacie zobowiązań można liczyć na wsparcie finansowe (tzw. kredyt pozabankowy dla zadłużonych czy kredyt pozabankowy bez zdolności kredytowej). Osoby ubiegające się o pożyczki gotówkowe pozabankowe muszą zadeklarować także dochody stałe, umożliwiające spłatę zaciągniętego zobowiązania. Kredyt pozabankowy online to najszybsza i najwygodniejsza forma pozyskania dodatkowego finansowania.

Jeżeli chcesz skorzystać z pożyczki pozabankowej przez Internet, zgłoś się do nas, wypełniając formularz.

Kredyt pozabankowy online – zalety

Pożyczki gotówkowe pozabankowe mają wiele zalet. Do najważniejszych z nich należą:

• uproszczona procedura przyznawania kredytu – klienci wybierają pożyczki pozabankowe przede wszystkim z uwagi na prostą, szybką i wygodną procedurę otrzymania wsparcia gotówkowego. Wnioskowanie o kredyt pozabankowy online nie jest tak skomplikowane jak w przypadku banków – w większości przypadków nie ma konieczności dostarczania zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu czy zakupu ubezpieczenia na życie. Mniejsze restrykcje dotyczą także analizy zdolności kredytowej. W rezultacie pożyczka pozabankowa może być udzielona zaledwie w ciągu 15 minut od momentu złożenia wniosku;

• środki na dowolny cel – chwilówki pozabankowe nie wymagają od Ciebie deklaracji, na co zamierzasz przeznaczyć otrzymaną gotówkę;

• nieprzekraczalne koszty – ustawa o kredycie konsumenckim jasno wskazuje wysokość maksymalnego oprocentowania, które nie może przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych;

• liczne promocje – najbardziej popularna to ta związana z pierwszą pożyczką za darmo. To oznacza, że możesz wziąć kredyt online pozabankowy z RRSO 0% i oddać wyłącznie tyle, ile pożyczyłeś;

• elastyczność w czasie – do wyboru jest chwilówka pozabankowa z krótszym terminem spłaty lub pozabankowa pożyczka ratalna, rozłożona nawet na 60 miesięcy;

• kredyt pozabankowy dla zadłużonych – nawet jeśli widniejesz w bazach dłużników i zmagasz się z opóźnieniami w spłacie dotychczasowych zobowiązań, możesz ubiegać się o pożyczki pozabankowe przez Internet.

Kredyty pozabankowe – jakie są koszty?

Większość kredytobiorców wybierających pożyczki pozabankowe online zwraca uwagę wyłącznie na wysokość oprocentowania. To duży błąd, ponieważ na całkowity koszt takiego finansowania składają się również opłaty dodatkowe. Bez względu na to, czy interesują Cię szybkie pożyczki pozabankowe typu chwilówki, czy zamierzasz rozłożyć kwotę na raty, zwróć uwagę na całkowity koszt, w skład którego mogą wchodzić:

• prowizja – wynagrodzenie firmy pożyczkowej,
• opłata związana z przygotowaniem umowy i rozpatrzeniem wniosku kredytowego,
• opłata administracyjna,
• koszt zabezpieczenia pożyczki – jeśli konieczny jest zakup ubezpieczenia,
• opłata rejestracyjna – wymagają jej czasem pożyczki pozabankowe przez Internet.

Zapoznaj się dokładnie z umową pożyczki pozabankowej – powinny być w niej uwzględnione wszystkie opłaty.
Potrzebujesz pomocy w analizie kosztów? Skontaktuj się z nami – przedstawimy Ci najkorzystniejsze cenowo oferty pożyczek pozabankowych.

Czy pożyczki gotówkowe pozabankowe są droższe?

Kredyty pozabankowe oferowane przez firmy pożyczkowe charakteryzują się wyższymi kosztami w porównaniu do ofert bankowych. Wynika to przede wszystkim z ich krótkoterminowego charakteru – pozabankowe pożyczki zaciągane są zwykle na okres do 30 lub 61 dni. Wpływ na wyższy koszt ma również sprowadzenie tak szybkiej pożyczki do wymiaru rocznego. Instytucje pożyczkowe stosują luźniejsze procedury udzielania kredytu, co wiąże się również z większym ryzykiem biznesowym. Krótkoterminowe i niskokwotowe kredyty pozabankowe charakteryzuje dość niekorzystny dla firm pożyczkowych stosunek pomiędzy nakładem finansowym a potencjalnym przychodem z odsetek, stąd potrzeba wyższych kosztów.

Tanie kredyty pozabankowe – kiedy oferta jest atrakcyjna cenowo?

Starając się o tani kredyt pozabankowy, zwróć szczególną uwagę na takie aspekty jak:

• całkowita kwota do zapłaty,
• RRSO,
• dodatkowe koszty (oprocentowanie, prowizja itp.),
• konsekwencje związane z nieterminową spłatą pożyczki,
• zakres ofert wielu firm pożyczkowych.

Zgłoś się do nas, aby przeanalizować oferty różnych firm pozabankowych. Pomożemy Ci uzyskać najkorzystniejszy kredyt pozabankowy online.

Pożyczki pozabankowe online – na co zwracać uwagę?

Kredyty gotówkowe pozabankowe to dla wielu osób recepta na poprawę sytuacji materialnej i pozbycie się chwilowych trosk. Zanim jednak zdecydujesz się na wybór konkretnego pożyczkodawcy, przeanalizuj dokładnie jego ofertę, zwracając szczególną uwagę na takie aspekty jak:

• RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – wskaźnik ten informuje, jaką kwotę całkowitą musisz oddać pożyczkodawcy. RRSO uwzględnia wszystkie koszty pożyczki, m.in. opłatę przygotowawczą, prowizję czy opłatę związaną z rozpatrzeniem Twojego wniosku;

• minimalna i maksymalna kwota pożyczki – zwróć uwagę na to, jaką wysokość pożyczki oferuje dana firma. Chwilówki pozabankowe opiewają zwykle na niewielkie kwoty, choć zdarzają się firmy, które w ramach krótkoterminowych form finansowania oferują nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych;

• minimalny i maksymalny okres spłaty pożyczki – możesz wziąć kredyt gotówkowy pozabankowy na 30, 45, 65 czy 90 dni – wszystko w zależności od tego, jaki okres spłaty oferuje dana firma. Jeżeli chcesz wydłużyć termin kredytowania, weź pod uwagę pożyczkę ratalną;

• opcja pożyczki bez odsetek – wiele firm oferuje pierwszy kredyt pozabankowy z RRSO 0%. Jeżeli spłacisz pożyczkę w terminie, oddasz tyle, ile pożyczyłeś;

• konto bankowe firmy pożyczkowej – jeżeli zależy Ci na szybkiej pożyczce pozabankowej, sprawdź, czy pożyczkodawca posiada konto w tym samym banku co Ty. Alternatywnym rozwiązaniem może być opcja przelewu przez system BlueMedia.

Czy pożyczka pozabankowa jest bezpieczna?

Kredyty pozabankowe działają na podstawie prawa konsumenckiego, które daje klientom ochronę, m.in. w postaci możliwości odstąpienia od umowy czy przedterminowej spłaty zobowiązania. Na bezpieczeństwo zaciągania pożyczek pozabankowych wpłynęły również regulacje w zakresie ochrony praw konsumenckich, określenia maksymalnych kosztów oraz obowiązków informacyjnych. Wprowadzony został limit maksymalnego pozaodsetkowego kosztu pożyczki oraz opłat windykacyjnych. Ograniczono także możliwość rolowania lub prolongaty kredytów w nieskończoność. Wszystkie te zmiany miały ogromny wpływ na zwiększenie zaufania konsumentów do firm z sektora pozabankowego. Coraz powszechniejsze stało się również korzystanie z baz BIK i BIG, co pozwala skutecznie oceniać zdolność kredytową klientów. Pożyczkodawcy wywiązują się z obowiązku informacyjnego, udostępniając na swoich stronach formularze i wzory, regulaminy oraz tabele obowiązujących opłat. Istotny wpływ na transparentność i bezpieczeństwo ofert pozabankowych ma także publiczna kontrola rynku, której ma służyć rejestr firm pożyczkowych. Organem, który monitoruje pożyczki pozabankowe w zakresie przestrzegania ustawy o kredycie konsumenckim, jest UOKiK. Wszystkie te regulacje oraz zmiany znacząco zwiększyły świadomość konsumentów i pozwalają dziś bezpiecznie korzystać z kredytów pozabankowych.

Czy można otrzymać kredyt pozabankowy, mając negatywne wpisy w bazach dłużników?

Jeżeli figurujesz na liście dłużników, otrzymanie kredytu z banku może okazać się bardzo trudne, a w wielu przypadkach nawet niemożliwe. W takiej sytuacji możesz ubiegać się o kredyt pozabankowy bez BIK. Pożyczkodawca najprawdopodobniej i tak sprawdzi Twoją historię kredytową w bazie BIK, KRD czy ERIF, ponieważ jest to ważny element oceny zdolności kredytowej, ale dopuści możliwość posiadania zaległości, oferując Ci kredyt pozabankowy dla zadłużonych. Znacznie mniej restrykcyjne zasady udzielania pożyczek pozabankowych sprawiają, że możesz się o nie ubiegać nawet wtedy, gdy nie masz dobrej historii i zdolności kredytowej.

Gdzie uzyskam pożyczki pozabankowe bez zdolności?

Osoby zadłużone mogą szukać pomocy na rynku pozabankowym, gdyż nie uzyskają one kredytu w banku. 

Czy istnieje pożyczka pozabankowa na raty dla zadłużonych?

Chwilówki dla zadłużonych, oferowane przez firmy pozabankowe i parabanki, różnią się od kredytów udzielanych przez banki. Te pożyczki charakteryzują się szybkim procesem przyznawania, często trwającym zaledwie kilkadziesiąt minut.

Jesteś zadłużony, ale chcesz ubiegać się o pożyczkę? Skontaktuj się z nami i wnioskuj o kredyt pozabankowy online.

Pożyczki pozabankowe – oferty dostępne w Biliti

W Biliti wychodzimy naprzeciw potrzebom klientów, którzy nie mogą lub nie chcą ubiegać się o kredyty bankowe. Przedstawiamy najkorzystniejsze oferty pożyczek pozabankowych, dostosowane do Twoich aktualnych potrzeb i możliwości finansowych. Stawiamy na transparentność i bezpieczeństwo świadczonych usług. Nasza firma została objęta kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego, co potwierdza wysoką jakość i rzetelność prowadzonych przez nas działań.
Dlaczego my?

• Pomagamy pozyskać pożyczki gotówkowe pozabankowe w bardzo krótkim czasie.

• Przedstawiamy najlepsze oferty z wielu firm pożyczkowych nadzorowanych przez KNF, pomagając w wyborze tej najkorzystniejszej.

• Pozyskujemy kredyty pozabankowe na atrakcyjnych warunkach – z dogodnym okresem spłaty i optymalną ratą pożyczki.

• Pomagamy uzyskać kredyt pozabankowy bez zdolności kredytowej i z negatywnym wpisem w bazach dłużników.

Jeżeli nie możesz ubiegać się o kredyt bankowy i szukasz alternatywnych sposobów finansowania, skontaktuj się z nami. Pomagamy pozyskać korzystne pożyczki pozabankowe przez Internet. Pozwól nam poznać Twoją sytuację i zaoferować Ci najlepsze rozwiązania finansowe. Zapytaj o ofertę lub zamów wizytę.