Kredyt ratalny – na czym polega i jak go uzyskać?

Kredyt ratalny to popularna forma finansowania, która umożliwia zakup drogich przedmiotów, takich jak sprzęt AGD, RTV czy meble, bez konieczności wpłaty całej kwoty od razu. Obecnie wiele instytucji finansowych i sklepów oferuje kredyty ratalne, aby umożliwić klientom elastyczne spłacanie zakupionych produktów.

• Kredyt na raty - co to?
• Zakupy na raty - jak to działa?
• Zakupy ratalne - co można kupić na raty?
• Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty? Warunki kredytu
• Kto może wziąć kredyt ratalny?
• Kredyt online na raty
• Kredyt ratalny 0% - jak to działa?
• Wcześniejsza spłata kredytu ratalnego
• Kredyt ratalny bez BIK - czy to możliwe?
• Kredyt ratalny - co warto zapamiętać?

Kredyt na raty - co to?

Kredyt ratalny online często jest porównywany do kredytu gotówkowego i w pewnym sensie taka analogia ma sens. Jednak istnieje konkretna różnica między tymi produktami. Kredyt ratalny umożliwia nam zakup określonych towarów w konkretnych sklepach, zarówno stacjonarnych, jak i internetowych, podczas gdy kredyt gotówkowy daje nam swobodę zakupu dowolnych przedmiotów.

Osoby zainteresowane zakupem sprzętu AGD, RTV czy mebli, bez konieczności wyczerpywania swoich oszczędności, często decydują się na kredyt ratalny. Dzięki temu rodzajowi kredytu możemy sfinansować zakup wszystkiego, na co pozwala dany sklep, o ile współpracuje on z bankiem oferującym kredyt ratalny. Jest to wygodne rozwiązanie dla osób preferujących spłatę zakupów w ratach, zamiast wydawać jednorazowo znaczącą sumę pieniędzy. Kredyt ratalny daje nam możliwość realizacji takiego zakupu.

Zakupy na raty - jak to działa?

Zasady działania zakupów na raty są bardzo proste. Posłużymy się przykładem zakupów stacjonarnych. 

1. Wybór odpowiedniego produktu. 
2. Pracownik sklepowego punktu banku przedstawi ofertę kredytową. 
3. Wybieramy ofertę i ustalamy dogodne parametry kredytu. 
4. Składamy wniosek i czekamy na decyzję banku. 
5. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji podpisujemy umowę. 
6. Następnie spłacamy raty i cieszymy się nowym sprzętem. 

Kredyt ratalny online to forma finansowania, w której bank udostępnia nam środki na zakupy, a my zobowiązujemy się spłacać pożyczoną kwotę w regularnych ratach, zwykle co miesiąc, do momentu całkowitej spłaty długu.

Każda rata kredytu składa się z kilku składników. Oprócz kwoty zakupionego towaru rata obejmuje również odsetki naliczane przez bank oraz inne ewentualne opłaty związane z udzielonym finansowaniem, takie jak prowizje czy ubezpieczenia. Dzięki temu bank ma możliwość zarobienia na udzielonym kredycie.

Zakupy ratalne - co można kupić na raty?

Kredyt ratalny umożliwia nam sfinansowanie dowolnego zakupu, który przekracza nasze obecne możliwości finansowe. Jednak ostateczna oferta produktów dostępnych w ramach kredytu ratalnego zależy od sprzedawcy. To on decyduje, jakie kategorie towarów oraz od jakiej kwoty klienci będą mogli nabywać w ramach zakupów na raty.

Kredyt ratalny daje nam swobodę wyboru przedmiotów, które chcemy zakupić. Może to obejmować sprzęt AGD, RTV, meble, elektronikę, odzież, czy też inne produkty oferowane przez danego sprzedawcę. Wielu sprzedawców, zarówno sklepy stacjonarne, jak i internetowe, oferuje różnorodne kategorie towarów w ramach kredytu ratalnego, co daje klientom szeroki wybór.

Najczęściej kupowanymi towarami na raty są:

• sprzęt AGD (pralki, lodówki),
• sprzęt RTV (laptopy, telewizory),
• smartfony,
• droższa biżuteria,
• wyposażenie domu, meble. 

Jak sprawdzić, czy można wziąć coś na raty? Warunki kredytu

Aby ubiegać się o kredyt ratalny, konieczne jest spełnienie kilku warunków. Wśród nich znajdują się:

• Stałe źródło dochodu: Banki udzielające kredytów ratalnych akceptują różnorodne źródła dochodu. Może to być umowa o pracę, ale również umowa zlecenie, umowa o dzieło, działalność gospodarcza, emerytura lub renta. Istotne jest, aby dochód był stabilny i regularny, co stanowi podstawę do oceny zdolności kredytowej.
• Pełnoletność i pełna zdolność do czynności prawnych: Aby ubiegać się o kredyt ratalny, należy być osobą pełnoletnią, posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych. W tym celu konieczne jest posiadanie ważnego dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość.
• Wniosek i akceptacja warunków umowy: Aby skorzystać z kredytu ratalnego, należy złożyć wniosek do banku lub instytucji finansowej. Wniosek ten wymaga podania danych osobowych, informacji o źródle dochodu, kwoty i celu kredytu. Po zaakceptowaniu wniosku, konieczne jest podpisanie umowy z bankiem, w której zawarte są szczegółowe warunki kredytu.
• Oświadczenie o dochodach lub zaświadczenie od pracodawcy: W celu uzyskania kredytu ratalnego, bank może wymagać przedstawienia oświadczenia o dochodach lub zaświadczenia od pracodawcy, potwierdzającego wysokość zarobków. To pomaga bankowi ocenić zdolność kredytową i ustalić warunki kredytu.

Kto może wziąć kredyt ratalny?

O ten rodzaj kredytu mogą ubiegać się osoby pełnoletnie, mające pełną zdolność do czynności prawnych, mające stały dochód. 

Co ciekawe źródło dochodu nie musi pochodzić koniecznie z umowy o pracę. Akceptowane są również dochody pochodzące z umowy zlecenie czy emerytury. Niekiedy można liczyć także na przyznanie kredytu na dochód pochodzący choćby ze stypendium. Jednak o akceptowalnych źródłach dochodu decyduje placówka bankowa, a nie sklep, w którym kupujemy sprzęt. 

Kredyt online na raty 

Dzięki kredytowi na raty, zakupy nie są już ograniczone tylko do sklepów stacjonarnych. Obecnie wiele marek sprzedażowych oferuje również tę możliwość swoim klientom online. Podczas procesu płatności za zakupy w sklepie internetowym, wystarczy wybrać opcję skorzystania z kredytu ratalnego i przejść do wypełnienia wniosku kredytowego.

Po wypełnieniu wniosku zostanie on przekazany do banku w celu rozpatrzenia. Czas oczekiwania na decyzję banku może wynosić od kilkunastu minut do jednego dnia roboczego. Bank dokładnie przeanalizuje naszą zdolność kredytową i oceni ryzyko udzielenia kredytu.

Warto zauważyć, że proces ubiegania się o kredyt ratalny online jest zwykle szybki i wygodny. Możemy składać wniosek o kredyt w dowolnym miejscu i czasie, korzystając z dostępu do internetu. Decyzja banku dotycząca przyznania kredytu będzie oparta na analizie naszych danych finansowych, historii kredytowej i zdolności do spłaty.

Kredyt ratalny 0% - jak to działa?

Na pewno wielokrotnie spotkałeś się z napisem lub ofertą „raty 0%”. Ale co tak naprawdę oznacza to wyrażenie? „Raty 0%” to forma kredytu, w której RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) wynosi 0%. To z kolei oznacza, że do kwoty pożyczki nie są doliczane żadne dodatkowe koszty, w tym oprocentowanie.

Przykładowo, jeśli pożyczymy 2000 zł i rozłożymy spłatę na 10 równych rat, każda rata wyniesie dokładnie 200 zł. Warto jednak zachować ostrożność w przypadku kredytów ratalnych. Czasem zdarza się, że stawka 0% odnosi się jedynie do kilku początkowych rat. Warto również sprawdzić, czy kredyt nie obejmuje ukrytych dodatkowych opłat.

Wcześniejsza spłata kredytu ratalnego

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby dokonać wcześniejszej spłaty kredytu ratalnego. Dzięki temu możemy szybciej pozbyć się tego zobowiązania i odetchnąć z ulgą. W rzeczywistości szybsza spłata może nawet przynieść korzyści, ponieważ zmniejszy całkowity koszt kredytu.

Przepisy ustawy o kredycie konsumenckim gwarantują nam prawo do wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu ratalnego. Kredyt ratalny jest bowiem uznawany za zobowiązanie konsumenckie. Po dokonaniu wpłaty na wskazany przez bank numer rachunku kredytowego kredytodawca sprawdza, czy wpłacone środki pozwalają na rozliczenie i zamknięcie kredytu. Jeśli kwota jest wystarczająco wysoka, aby pokryć pozostały dług, automatycznie następuje zamknięcie zobowiązania w systemie.

Kredyt ratalny bez BIK - czy to możliwe?

Kredyt ratalny bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) nie jest dostępny w bankach. Powodem tego jest fakt, że banki są zobowiązane przez rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego do przeprowadzania oceny zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców, w tym sprawdzania ich wiarygodności.

Kredyt ratalny - co warto zapamiętać?

Najważniejszym aspektem dla każdego klienta ubiegającego się o kredyt, w tym również korzystającego z opcji zakupu na raty, jest wysokość kosztów kredytowania. Te koszty składają się z odsetek obliczanych na podstawie ustalonej stopy oprocentowania, oraz prowizji za przystąpienie do zobowiązania ratalnego oraz innych opłat. 

Podczas porównywania różnych ofert kredytów ratalnych zwróć uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania). Im niższa jest ta wartość, tym niższe będą rzeczywiste koszty, jakie poniesiesz z tytułu korzystania z kredytu.