Biuro Informacji Kredytowej (BIK) przechowuje bez Twojej zgody dane maksymalnie do 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania, dlatego bank zwykle nie sprawdza starszych zobowiązań. Dowiedz się, jak długo różne informacje są widoczne w bazie, jak wpływają na Twoją zdolność kredytową, a kiedy są tylko danymi statystycznymi.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNajważniejsze wnioski
BIK gromadzi dane o wszystkich kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach na koncie oraz zakupach na raty, które tworzą historię kredytową.
Informacje o zaległościach w spłacie powyżej 60 dni zostają w BIK przez 5 lat od spłaty, a Biuro nie potrzebuje Twojej zgody na ich przetwarzanie, jeżeli zostałeś poinformowany z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem.
Dane statystyczne w BIK są przetwarzane przez 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania, ale nie wliczają się do indywidualnej historii kredytowej.
W jakich sytuacjach sprawdzenie BIK może zaszkodzić kredytobiorcy?
Sprawdzenie BIK przez instytucję finansową może zaszkodzić kredytobiorcy, jeżeli ma negatywne wpisy, które obniżają jego zdolność kredytową, ale samodzielne sprawdzenie BIK nie wpływa na Twoją zdolność kredytową.
Banki zwykle analizują historię kredytową do 5 lat wstecz, a szczególną uwagę zwracają na ostatnie 12 miesięcy, ponieważ ten okres najlepiej ilustruje aktualną sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy.
Zwróć uwagę
Opóźnienia w spłacie zobowiązań są najczęstszą przyczyną odmowy udzielenia kredytu, dlatego widoczność tych informacji w BIK ma duże znaczenie przy składaniu wniosku kredytowego.
Możesz usunąć dane na swój temat tylko przy spłaconych zobowiązaniach przez wycofanie zgody na przetwarzanie danych, ale te informacje pozytywne działają na Twoją korzyść przy staraniu się o finansowanie w bankach i instytucjach pozabankowych.
Jakie informacje przetrzymuje Biuro Informacji Kredytowej?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane na temat kredytów, pożyczek, kart kredytowych, limitów na koncie oraz zakupów ratalnych, zarówno spłacanych terminowo, jak i opóźnionych.
Dane dotyczące Twoich zobowiązań są przetwarzane w BIK przez cały okres spłaty. Po spłaceniu zobowiązań pozytywne informacje przestają być widoczne dla instytucji sprawdzających Twoją historię kredytową, jeżeli nie wyrazisz zgody na przetwarzanie danych. Jeżeli nie wycofasz zgody, pozytywne informacje będą widoczne przez kolejne 5 lat, budując dobrą historię kredytową.
Co widać w BIK, jeśli kredyt nie był spłacany terminowo?
Kredyt niespłacony w terminie po spłacie może być dalej przetwarzany w BIK bez Twojej zgody, kiedy spełni dwa warunki: opóźnienie wyniosło ponad 60 dni i upłynęło kolejne 30 dni, odkąd wierzyciel poinformował Cię o zamiarze przetwarzania informacji.
Jeżeli nie uregulujesz należności w tym czasie, zaległe zobowiązania w BIK znajdują się przez 5 lat od momentu spłaty bez Twojej zgody na przetwarzanie danych.
BIK aktualizuje dane co najmniej raz w tygodniu. Po upływie 5 lat dane powinny zostać usunięte automatycznie, ale jeżeli nie jesteś pewien, czy zostały zaktualizowane, warto pobrać raport BIK w celu weryfikacji danych.
BIK – ile lat wstecz zostanie sprawdzona historia kredytowa?
Banki sprawdzają historię kredytową do 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania, ponieważ tyle czasu BIK przechowuje negatywne wpisy bez Twojej zgody, czyli informacje kredytowe dotyczące niespłacanych w terminie kredytów i pożyczek.
Najważniejsze informacje pochodzą jednak z ostatnich 12 miesięcy, ponieważ bank szczegółowo analizuje najnowszą historię kredytową potencjalnego klienta podczas oceny zdolności kredytowej.
Jak czas wpływa na ocenę banku do zobowiązań kredytowych: przykłady
- Jedno poważne opóźnienie sprzed 2 lat obniża zdolność kredytową;
- Regularne spłaty zobowiązań w ciągu ostatnich 12 miesięcy zwiększają szansę na pozytywną decyzję kredytową.
Statystyka w BIK
W celach statystycznych BIK może przetwarzać dane przez 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania bez Twojej zgody, ponieważ te informacje w żaden sposób nie wpływają na indywidualną wiarygodność kredytową.
Jeżeli wystąpiły opóźnienia i masz negatywne wpisy w BIK, to nie da się ich usunąć ani ukryć przed upływem ustawowego terminu. Poprawa BIK polega przede wszystkim na terminowym spłacaniu zobowiązań oraz usunięciu błędnych lub nieaktualnych wpisów.
Po jakim czasie znika wpis w BIK po spłacie kredytu?
Terminowo spłacony kredyt przestaje być widoczny w BIK od razu po spłacie, w ciągu 7 dni na aktualizację informacji w bazie, chyba że wyraziłeś zgodę na dalsze przetwarzanie danych.
Wyrażenie zgody ogólnej na przetwarzanie danych oznacza, że pozytywne informacje o terminowej spłacie zobowiązań zostają w BIK przez kolejne 5 lat. W ten sposób budujesz dobrą historię kredytową, ponieważ terminowość w spłacie raty najlepiej wpływa na Twoją zdolność kredytową.
Co ze zgodą?
Zgodę dotyczącą pozytywnych wpisów możesz wycofać w każdej chwili przed upływem 5 lat od spłaty.
Po jakim czasie spłacony kredyt znika z BIK?
- Bez zgody na przetwarzanie danych spłacony kredyt znika z BIK natychmiast po spłacie.
- Jeżeli wyrazisz zgodę, informacje są przetwarzane przez 5 lat po spłacie.
- Aktualizacja danych po spłacie trwa maksymalnie 7 dni.
Kredyt z opóźnieniem dłuższym niż 60 dni pozostaje widoczny w BIK przez 5 lat od spłaty bez Twojej zgody, jeżeli minęło co najmniej 30 dni od powiadomienia Cię o zamiarze przetwarzania danych. To jeden z najczęstszych wpisów, które tworzą negatywną historię kredytową w BIK.
Jak sprawdzić, jak długo Twoje dane są w BIK?
Jeśli chcesz sprawdzić, czy jesteś w BIK, pobierz raport BIK online, potwierdź tożsamość i sprawdź kategorie kredytów, terminy spłaty oraz ocenę punktową BIK.
Jak sprawdzić BIK: krok po kroku
Zarejestruj się na stronie BIK za pomocą aplikacji mobilnej mObywatel lub dokumentu tożsamości z numerem PESEL.
Pobierz raport BIK online.
Sprawdź wszystkie kredyty, daty, opóźnienia oraz liczbę punktów w scoringu.
Powyższe informacje są podzielone na kategorie w zależności od statusu. W trakcie spłaty znajdziesz niespłacone jeszcze zobowiązania. Kolejna kategoria łączy zobowiązania zamknięte w ciągu ostatnich 5 lat i jest widoczna zarówno dla Ciebie, jak i dla instytucji sprawdzających Twój raport BIK.
Zamknięte zobowiązania widoczne tylko dla Ciebie to pozytywne informacje, na przetwarzanie których nie wyraziłeś zgody. Banki i firmy pożyczkowe nie mają wglądu w tę sekcję.
Jeżeli masz zły BIK lub zbyt wiele zobowiązań do spłaty jednocześnie, pomożemy Ci uporządkować finanse i historię kredytową. Nie czekaj, aż stracisz kontrolę nad ratami, wypełnij formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań.
Najczęstsze pytania
Nie, dane z 10 lub 12 lat wstecz są przetwarzane przez BIK tylko do celów statystycznych: do metod wewnętrznych i modeli banków, a nie do oceny wniosku o kredyt.
Nie, dane statystyczne nie wpływają na indywidualną ocenę zdolności kredytowej w banku.
Bank widzi kredyt spłacony z opóźnieniem powyżej 60 dni maksymalnie w ciągu ostatnich 5 lat bez Twojej zgody. Widzi za to terminowo spłacone zobowiązania, chyba że wycofałeś zgodę na przetwarzanie danych.
Tak, warto wyrazić zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie, ponieważ terminowo spłacony kredyt buduje dobrą historię kredytową i może poprawić ocenę zdolności kredytowej.
Widoczność spłaconych kredytów w BIK zależy od zgody na przetwarzanie danych, chyba że spłaciłeś zobowiązanie z opóźnieniem powyżej 60 dni. Możesz wyrazić zgodę na jeden kredyt, a wycofać zgodę na inne zobowiązanie.
Nie, bank nie może odrzucić wniosku na podstawie danych przechowywanych w BIK przez 12 lat, ponieważ służą one wyłącznie do celów statystycznych i nie mogą być wykorzystane w procesie ubiegania się o kredyt.
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność
Kto raportuje do BIK?
Dane w raporcie BIK pochodzą z banków i firm pożyczkowych, które przekazują informację o spłaconych kredytach i pożyczkach, każdym opóźnieniu oraz całkowitej spłacie zobowiązań w terminie.