Wszystkie banki i firmy pożyczkowe mają ustawowy obowiązek oceny zdolności kredytowej od 18 maja 2023 roku1, dlatego jeżeli firma pożyczkowa nie sprawdza historii kredytowej w BIK, to weryfikuje inne rejestry dłużników. Każda legalna chwilówka jest widoczna w BIK, ponieważ instytucje pożyczkowe mają obowiązek przekazać dane o udzieleniu finansowania, ale ocena zdolności kredytowej nie jest zależna od BIK – pożyczkodawcy korzystają także z baz takich jak BIG InfoMonitor, KRD lub ERIF.
Najszybsza droga do spłaty Twoich zobowiązań
Chcę wyjść z długuNajważniejsze informacje
Wszystkie instytucje pożyczkowe przekazują informacje o udzieleniu finansowania do BIK, ale w bazie nie widać prywatnych pożyczek.
Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej rozpoczęła erę, w której wszystkie pożyczki pozabankowe wpływają na historię kredytową klienta.
Firmy pożyczkowe, które oferują zupełny brak weryfikacji zdolności kredytowej klienta, mogą prowadzić nielegalną działalność.
Czy chwilówki sprawdzają BIK? Krótka odpowiedź
Firmy pożyczkowe sprawdzają BIK i raportują chwilówki do bazy natychmiast po udzieleniu finansowania, a instytucje, które nie sprawdzają historii kredytowej w BIK, weryfikują inne bazy.
Każda firma ma własny proces oceny klienta, ale większość sprawdza informacje zebrane w BIK i dostarcza tam danych do historii kredytowej klienta. Zwykle ocena zdolności opiera się na analizie dochodów oraz aktywnych zobowiązań. W praktyce oznacza to szacowanie, jaką kwotę miesięcznie jesteś w stanie poświęcić na ratę pożyczki.
Co zmieniła ustawa antylichwiarska z 18 maja 2023?
Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej2, która weszła w życie 18 maja 2023 roku nałożyła na firmy pożyczkowe obowiązek raportowania i sprawdzania zdolności kredytowej klienta, co praktycznie zakończyło erę niewidocznych chwilówek.
Ocena zdolności kredytowej przed otrzymaniem pożyczki stała się wymogiem dla wszystkich legalnych firm pożyczkowych. Przed nowelizacją ustawy antylichwiarskiej część instytucji pozabankowych nie współpracowała z BIK, co oznaczało szybkie pożyczki, których bank nie widzi w raporcie BIK. Obecnie legalne chwilówki widać w BIK, co wpływa Twoją wiarygodność finansową w oczach banku.
©Prooperate via Canva.comJeżeli widzisz ofertę szybkiej pożyczki bez BIK, potraktuj reklamę jako sygnał ostrzegawczy. Legalne instytucje mają obowiązek zbadać Twoją zdolność do spłaty i przekazać informacje o udzieleniu finansowania.
Firma może sprawdzić historię kredytową w innych rejestrach, ale jeżeli pożyczka bez BIK oferuje zupełny brak weryfikacji, może to oznaczać firmę niestosującą się do obowiązujących przepisów. Zwróć uwagę szczególnie, jeżeli instytucja oferuje duże pożyczki przy negatywnej historii kredytowej i wymaga minimum formalności, np. wyłącznie dowodu osobistego i rachunku bankowego do otrzymania dodatkowej gotówki.
Firmy korzystające z BIK oferujące pożyczki pozabankowe
Parabanki, które korzystają z bazy Biura Informacji Kredytowej, sprawdzają wszystkie chwilówki wpisane w bazie BIK, a wszystkie instytucje pożyczkowe przekazują informacje na temat swoich klientów do tej bazy.
Firma pożyczkowa, która korzysta z bazy BIK, ma dostęp do historii kredytowej klienta i aktualnego obciążenia. Widzi dokładnie te same informacje co bank. Niezwłocznie po podpisaniu umowy pożyczki wpis pojawia się w bazie. Informacje o terminowości spłat i zapytaniach instytucji również trafiają do BIK, dlatego regularnie spłacane chwilówki mogą budować pozytywną historię kredytową. Jeżeli spłacasz chwilówki terminowo, masz większą szansę na uzyskanie finansowania w przyszłości.
Po spłacie zaległości mogą być przetwarzane w BIK bez Twojej zgody, kiedy trwały co najmniej 60 dni i minęło co najmniej 30 dni od powiadomienia Cię o takim zamiarze. Negatywne wpisy są przetwarzane bez Twojej zgody nie do 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania. Wszystkie opóźnienia w spłacie obniżają scoring BIK, który weryfikują banki.
Firmy pożyczkowe niewspółpracujące z BIK
Firmy pożyczkowe niewspółpracujące z BIK sprawdzają Twoją historię kredytową w innych bazach dłużników, najczęściej w Krajowym Rejestrze Długów (KRD).
Te firmy oferujące pożyczkę pozabankową nie sprawdzają BIK-u, ale wciąż umieszczają tam informacje na temat swoich klientów, bo mają obowiązek przekazać informacje o udzielonym finansowaniu. Sposób oceny klientów firm pożyczkowych różni się od bankowych procedur, ale weryfikacja zdolności jest obowiązkowa także dla parabanków. Mogą więc nie współpracować z BIK, ale z inną bazą działającą na terenie kraju, zwykle KRD, BIG InfoMonitor albo ERIF.
Kluczowa data
Od 18 maja 2023 roku legalna firma musi weryfikować zdolność kredytową. Nie musi to być wyłącznie BIK, ponieważ wybór konkretnego rejestru dłużników (BIK, KRD, ERIF) stanowi decyzję pożyczkodawcy.
Czy wszystkie firmy pożyczające chwilówki sprawdzają BIK? Zdecydowanie nie!
Firmy, które nie współpracują z BIK i nie weryfikują historii kredytowej w tej bazie, są zobowiązane do badania zdolności poprzez współpracę z innym biurem informacji gospodarczej, gdzie sprawdzą informacje o zobowiązaniach kredytowych.
To, że firma nie sprawdza BIK, nie oznacza, że nie przeprowadza żadnej weryfikacji potencjalnego pożyczkobiorcy. Ocena zdolności kredytowej jest obowiązkowa, ale nie musi odbywać się na podstawie raportu BIK. Pożyczkodawca może sprawdzić inne rejestry dłużników – np. KRD, BIG InfoMonitor albo ERIF, oraz zażądać innych dokumentów, np. zaświadczenia o dochodach lub wyciągów z konta. Żadna firma pożyczkowa nie może udzielić finansowania przy braku zdolności kredytowej.
Osoby zadłużone, mające już kilka chwilówek, których spłata zaczyna być problematyczna, mogą skorzystać z konsolidacji chwilówek. To rozwiązanie ma na celu połączenie wielu zobowiązań w jedno przy jednoczesnym obniżeniu miesięcznej raty.
Chwilówki często napędzają spiralę zadłużenia. Nawet jeżeli masz niską zdolność kredytową i kilkanaście pożyczek do spłaty, wypełnij formularz, a my znajdziemy dla Ciebie rozwiązanie na wyjście z długów.
Najczęstsze pytania
Tak, legalne firmy pożyczkowe raportują do BIK, więc wpisy o chwilówkach pojawiają się w bazie w niezwłocznie po podpisaniu umowy pożyczki.
Tak, od 18 maja 2023 roku legalne firmy pożyczkowe, tzw. parabanki, mają obowiązek oceny zdolności kredytowej i najczęściej robią to za pomocą BIK, ale mogą korzystać też z innych rejestrów dłużników, m.in. KRD i BIG InfoMonitor.
Chwilówka jest widoczna przez cały okres spłaty, a po spłacie tylko za Twoją zgodą, którą możesz odwołać. W przypadku opóźnień powyżej 60 dni, jeśli minęło co najmniej 30 dni od poinformowania Cię o zamiarze przetwarzania danych, wpisy są przetwarzane bez Twojej zgody do 5 lat po spłacie.
Każdy kredyt konsumencki, którego udzieli instytucja pożyczkowa, musi trafiać do BIK od 18 maja 2023 roku, a legalna firma musi przeprowadzić weryfikację zdolności kredytowej, dlatego „pożyczka bez BIK” oznacza korzystanie z innej bazy (np. KRD lub ERIF) lub sygnał ostrzegawczy, że firma działa nielegalnie.
- Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/zmiana-ustaw-w-celu-przeciwdzialania-lichwie-21743917 ↩︎
- Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/zmiana-ustaw-w-celu-przeciwdzialania-lichwie-21743917 ↩︎
Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań
Chcę wyjść z długu
Udostępnij:
Skuteczna i szybka pomoc w spłacie zadłużenia
Zostaw numerOddzwaniamy w 10 minut
Mamy świetne opinie
i wysoką skuteczność
Pamiętaj o terminie spłaty
Nadmierne zadłużenie i opóźnienia mogą prowadzić do dodatkowych opłat i wpływają negatywnie na Twoje szanse, kiedy planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny lub inne kredyty bankowe.