Które firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek, nie są widoczne w BIK?

Ilona Goździewska

•

30 czerwca 2025

Wiele osób, które chcą wziąć pożyczkę w firmie spoza sektora bankowego, zastanawia się, czy informacje o niej są wpisywane do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Nie możemy udzielić jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ będzie ona zależała od tego, w jakim zakresie pożyczkodawca, którego wybrałeś, współpracuje z BIK.

Zajrzyj do tego artykułu, a dowiesz się:

• jakie informacje trafiają do BIK;
• gdzie można wziąć chwilówki niewidoczne w BIK.

Czym właściwie jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK)?

Zanim odpowiemy na pytanie, jakie instytucje finansowe faktycznie są widoczne BIK-u, warto poznać podstawowe informacje na jego temat. Biuro Informacji Kredytowej BIK to rodzaj rejestru kredytowego zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Widnieją w nim więc wszystkie zaciągnięte kredyty bankowe, pożyczki online bądź wysoko oprocentowane chwilówki. Oprócz samej obecności takich finansowań, BIK przechowuje także informacje na temat historii spłat bądź ewentualnych długów wynikających z ich nieterminowego zwrotu. Ponadto BIK współpracuje także z innymi podmiotami gromadzącymi informacje finansowe, jak Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) bądź Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ). Jest to więc najskuteczniejsze narzędzie wykorzystywane przez współczesne instytucje pożyczkowe do weryfikacji zdolności kredytowej swoich klientów.

Warto zdawać sobie sprawę, że terminowo spłacone kredyty i limity na kartach kredytowych mają wpływ na pozytywny odbiór naszej zdolności kredytowej przez bank i zwiększa szanse na uzyskanie korzystniejszych warunków. Jak jednak wygląda to w przypadku negatywnych wpisów w BIK?

Negatywne wpisy w bazie BIK – Jaki mają wpływ na historię kredytową?

Negatywne wpisy w BIK mogą znacząco utrudnić dostęp do nowych produktów finansowych. Osoby z niekorzystną historią kredytową często spotykają się z odmową przy składaniu wniosków o kredyt, pożyczkę czy leasing, a nawet przy staraniu się o zakupy ratalne. Nawet jeśli instytucja finansowa zdecyduje się udzielić finansowania, może to wiązać się z mniej korzystnymi warunkami, jak choćby wyższe oprocentowanie, dodatkowe opłaty czy konieczność ustanowienia zabezpieczenia.

Przeczytaj również:

Czy osoba fizyczna może udzielić kredytu?

Czy jak się ma chwilówki, dostanie się kredyt?

Warto zdawać sobie sprawę, że zaciąganie szybkich pożyczek pozabankowych także negatywnie wpływa na zdolność kredytową. Nawet terminowa spłata takich zobowiązań bywa odbierana jako sygnał problemów finansowych, co utrudnia późniejsze uzyskanie kredytu na warunkach odpowiadających naszym faktycznym potrzebom. Choć często jest to jedyna opcja dla osób w trudnej sytuacji, warto korzystać z takich produktów z rozwagą, by nie pogłębiać istniejących problemów finansowych.

Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Biuro Informacji Kredytowej nie zawiera informacji na temat wszystkich pożyczek pozabankowych. To, które chwilówki widać w BIK zależy od stopnia współpracy. Możliwe są trzy scenariusze.

• Pożyczkodawca, u którego chcesz zaciągnąć dług, ma pełen zakres współpracy z BIK. W takiej sytuacji już w momencie zaciągnięcia pożyczki informacja taka pojawia się w bazie.
• Firma, która ma udzielić Ci pożyczki, współpracuje z BIK tylko w zakresie opóźnień w spłacie. To oznacza, że informacja na temat Twojej pożyczki znajdzie się Biurze Informacji Kredytowej, tylko i wyłącznie wtedy, gdy zalegasz z jej spłatą dłużej niż 60 dni.
• Pożyczkodawca nie współpracuje z BIK. To gwarantuje Ci, że informacja o Twojej pożyczce nie znajdzie się w bazie, niezależnie od tego, czy spłacasz ją w terminie, czy masz opóźnienie przekraczające 60 dni.

Pamiętaj, że chwilówki niewidoczne w BIK mogą być odnotowane w innych bazach jak ERIF czy KRD. Firmy pożyczkowe zobowiązane są do badania zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów. Ocena ta jednak nie jest tak rygorystyczna, jak w przypadku kredytów bankowych.

Firmy pożyczkowe, które chwilówki nie wpisują do BIK

Wśród firm, które chwilówki nie wpisują do BIK (na dzień 24.11.2022), znajduje się:

• Pożyczka PLUS,
• Wandoo,
• Filarum.

Chwilówki niewidoczne w BIK są równoznaczne z pożyczkami bez BIK, ponieważ firmy, które chcą weryfikować swoich klientów w tej bazie, są zobligowane dostarczać do niej informacje na temat swoich klientów.

Czy istnieją firmy udzielające pożyczek osobom zadłużonym?

Współczesny rynek finansowy oferuje szereg produktów finansowych, możliwych do uzyskania nawet dla osób posiadających długi bądź negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Prywatne firmy pożyczkowe niebędące bankami są w stanie udzielać swoich finansowań bez ówczesnego sprawdzania historii kredytowej w bazie BIK oraz zbędnych formalności, jak choćby przedstawienia zaświadczeń o dochodach. W ten sposób nawet osoby posiadające dług, mogą zyskać pożądane środki i wesprzeć swój domowy budżet w razie nagłych wydatków.

Pamiętajmy jednak, że pomimo braku konieczności weryfikacji raportu BIK, osoba udzielająca pożyczek pozabankowych wciąż zobligowana jest do przeanalizowania aktualnej sytuacji finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Wówczas w razie rażących zaniedbań i zbyt dużego zadłużenia, wciąż możemy spotkać się z odmową uzyskania danej formy wsparcia.

Kto oferuje pożyczki bez BIK? Alternatywy dla osób w trudnej sytuacji finansowej

W momencie, gdy nie udało Ci się uzyskać pozabankowej pożyczki bez BIK, bądź nie chcesz decydować się na ten rodzaj wsparcia, być może warto zastanowić się nad alternatywnymi możliwościami pozyskania dodatkowej gotówki. A więc, na jakie opcje mogą liczyć osoby z negatywną historię kredytową?

Pożyczki udzielane przez bliskich

Osoby, które potrzebują dodatkowej gotówki, jednak ze względu na negatywne wpisy w rejestrze BIK nie mogą uzyskać tradycyjnego kredytu, powinny rozważyć pomoc rodziny lub znajomych. Nasi bliscy, posiadając odpowiednie środki finansowe, często oferują pożyczki na elastycznych warunkach spłaty, które można dopasować do swoich aktualnych możliwości. Dzięki temu unikamy skomplikowanych formalności, a pożyczone pieniądze szybko wspierają domowy budżet. Tego rodzaju wsparcie jest szczególnie cenne dla osób bezrobotnych lub mających trudności z uzyskaniem finansowania w banku.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe, nazywane też pożyczkami prywatnymi, to forma finansowania, która opiera się na bezpośrednich transakcjach między osobami fizycznymi, bez pośrednictwa banków czy instytucji finansowych. Dzięki temu możliwe jest szybkie uzyskanie potrzebnych środków, często na bardziej elastycznych warunkach niż w tradycyjnych instytucjach.

Pożyczki te cieszą się rosnącą popularnością, zwłaszcza wśród osób, które mają ograniczony dostęp do kredytów bankowych lub szukają alternatywnych źródeł finansowania swoich celów konsumpcyjnych. Ponadto prywatni inwestorzy, którzy zwykle ogłaszają się na dedykowanych portalach Internetowych, są w stanie pożyczyć określone środki osobom posiadającym wpisy w Krajowym Rejestrze Długów, co byłoby niemożliwe w przypadku tradycyjnych banków.

Kto nie sprawdza BIK – Chwilówki niewidoczne w BIK-u

Informacja o zaciągniętej pożyczce widniejąca w Biurze Informacji Kredytowej nie musi być czymś złym. Jeśli tylko takie zobowiązanie spłacasz terminowo i nie planujesz zaciągania większych finansowań bankowych w przyszłości, zwykle nie odbije się to znacząco na Twojej sytuacji finansowej. Nie zawsze więc musisz wybierać spośród tych firm, które chwilówki nie wpisują do BIK, najważniejsze jest jedynie zachowane zdrowego rozsądku.

Skontaktuj się ze specjalistami Biliti, a oni znajdą dla Ciebie najkorzystniejsze rozwiązanie i kompleksowo wpłyną na Twoją sytuację finansową.

Kto udzieli pożyczki bez BIK?

Aktualnie niedostępne są oferty pożyczki, które nie wymagają weryfikacji zdolności kredytowej czy też sprawdzania bazy dłużników, mogą one jedynie mniej restrykcyjnie podchodzić do znajdujących się tam informacji.

Gdzie dostanę pożyczkę bez zdolności?

Osoby bez zdolności kredytowej lub z niską zdolnością kredytową otrzymają odmowę w niemal wszystkich tradycyjnych bankach. Mogą one jednak skorzystać z usług firm pozabankowych, które oferują pożyczki ratalne i chwilówki na bardziej liberalnych warunkach.

Gdzie dostanę kredyt ze złym BIK-iem?

W instytucjach bankowych nie istnieje możliwość uzyskania kredytu bez weryfikacji baz BIK. Banki stosują restrykcyjną politykę w zakresie przyznawania dodatkowych środków, co oznacza, że ich oferta jest dostępna wyłącznie dla osób w relatywnie dobrej sytuacji finansowej.

BIK pożyczka – Jak poprawić swoją sytuację finansową?

Jeśli szybkie pożyczki i chwilówki online stały się dla Ciebie problematyczne do spłaty, a negatywne wpisy w rejestrze BIK zaczynają utrudniać codzienne funkcjonowanie, warto rozważyć wsparcie firm oddłużeniowych, takich jak Biliti. Ich zadaniem jest pomoc osobom zadłużonym w uporządkowaniu finansów i wyjściu z trudnej sytuacji.

Nasi doradcy są w stanie przeanalizować sytuację finansową dłużnika i zaproponować model spłaty dostosowany do potrzeb osób, które nie są w stanie otrzymać pożyczki w banku ze względu na złą ocenę w BIK. Za jeden z najskuteczniejszych sposobów na pozbycie się problematycznego zadłużenia, jest ich skonsolidowanie. Konsolidacja polega na połączeniu wszystkich długów w jeden produkt finansowy o wydłużonym okresie spłaty. W związku z możliwością pokrywania swoich zobowiązań na nowych warunkach, dłużnik jest w stanie regulować je w wyznaczonym terminie, a tym samym nie dopuścić do pojawienia się ponownych problemów finansowych.

Choć pomoc tego typu firm nie oznacza natychmiastowej poprawy Twojej sytuacji, regularna spłata zadłużenia zgodnie z ustalonym harmonogramem, może z czasem wpłynąć pozytywnie na ocenę kredytową. Kluczowe jest jednak, by nie zaciągać kolejnych zobowiązań, zanim nie uregulujesz obecnych i nie ustabilizujesz swojej sytuacji finansowej.

Co zyskasz po wyborze oddłużania z Biliti?

• Klarowny proces wnioskowania;
• Brak skomplikowanych formalności;
• Łatwość w regulacji swoich zobowiązań;
• Możliwość odzyskania finansowej niezależności;
• Poprawa swojej zdolności kredytowej;
• Kompleksowe wsparcie doradców finansowych na każdym etapie współpracy.

Masz problem z uporządkowaniem swoich finansów? Już teraz skorzystaj z pomocy doradców z Biliti!

Nie wszystkie instytucje pozabankowe na polskim rynku zgłaszają dane do BIK, dlatego możliwe jest uzyskanie finansowania, które nie będzie widoczne w tej bazie. Dla wielu osób z negatywną historią kredytową lub brakiem wcześniejszych zobowiązań, to szansa na szybki dostęp do gotówki bez wpływu na ocenę w BIK.

Warto jednak zaznaczyć, że nawet jeśli dany klient nie jest sprawdzany w BIK, firmy nadal mają obowiązek oceny zdolności kredytowej za pośrednictwem innych narzędzi. Choć pożyczki niewidoczne w BIK mogą być atrakcyjną opcją, należy je traktować z rozwagą i tylko jako doraźną pomoc w nagłych sytuacjach, bowiem ich obecność zawsze ma negatywny wpływ na scoring bik.

Autor artykułu: Ilona Goździewska

Na co dzień zajmuję się kompleksową obsługą klientów indywidualnych w zakresie kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych. Z pasją pomagam klientom znaleźć najlepsze rozwiązanie finansowe w oparciu o ich zdolność kredytową oraz indywidualne potrzeby. Pracuję z zaangażowaniem, budując długofalowe relacje biznesowe. Zawsze na pierwszym miejscu stawiam na jakość i zaufanie.

Udostępnij:

4.7/5 - (89 votes)