Pożyczki z komornikiem

Kredyty bankowe zarezerwowane są tylko dla tych z nienaganną historią kredytową. Każdy, kto w przeszłości miał problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, zmuszony jest sięgać po inne rozwiązania. Jednym z nich jest szybka pożyczka z komornikiem, która pozwala na uzyskanie potrzebnych środków w sytuacji, w której komornik zajął część pensji lub majątku. Z artykułu dowiesz się, jakie masz możliwości w znalezieniu rozwiązania dla osób z komornikiem.

Czym charakteryzuje się pożyczka z komornikiem od ręki?

Pożyczka pozabankowa z komornikiem to produkt finansowy oferowany przez prywatne firmy pożyczkowe i parabanki, działające na mocy prawa cywilnego. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, które nakazują, by potencjalny kredytobiorca posiadał pozytywną zdolność kredytową i odpowiednią wysokość uzyskiwanych przychodów, pożyczki pozabankowe są możliwe do uzyskania nawet osobom zadłużonym z komornikiem.

Zajęcia komornicze nie przekreślają możliwości uzyskania pożyczki. Wprawdzie mocno je ograniczają, gdyż dyskwalifikują w przypadku starania się o kredyt bankowy. Prawo bankowe nakazuje bankom wnikliwie zbadać zdolność kredytową każdego klienta m.in. w bazie BIK, BIG, ERIF i KRD. Dla osób figurujących w bazach dłużników szybka pożyczka z komornikiem od ręki to często jedyna szansa na zdobycie dodatkowej gotówki. 

Szybka pożyczka z komornikiem i BIK, to:

• brak wnikliwej weryfikacji w bazach dłużników (BIK, BIG, KRD),
• możliwość dostarczenia gotówki bezpośrednio pod  wskazany adres,
• możliwość spłaty rat bezpośrednio w domu dłużnika,
• zabezpieczenie w postaci poręczyciela,
• majątku czy dodatkowego ubezpieczenia.

Pożyczki z komornikiem bez BIK i KRD – kto może otrzymać?

Szybka pożyczka z komornikiem od ręki skierowana jest przede wszystkim do osób, które zmagają się z zajęciami komorniczymi. Osoby takie zazwyczaj nie posiadają zdolności kredytowej, bo większość osiąganych przez nie wpływów jest przejmowana przez komornika, a nierzadko również figurują w bazach dłużników. Pożyczka z BIKiem i komornikiem może zostać przyznana osobom, które:

• mają już inne zobowiązania,
• nie mają zdolności kredytowej,
• widnieją w bazach dłużników (BIK, KRD, BIG, ERIF),
• podlegają postępowaniu windykacyjnemu,
• podlegają egzekucji komorniczej.

Kredyt dla zadłużonych z komornikiem – Czy to możliwe?

Współczesne kredyty bankowe są obecnie zarezerwowane jedynie dla osób posiadających pozytywną zdolność kredytową i stabilną sytuację finansową. W związku z tym wszystkie osoby, wobec których toczy się aktywne postępowanie komornicze, nie będą w stanie uzyskać tego rodzaju wsparcia. Tradycyjne banki bardzo skrupulatnie podchodzą do weryfikacji zdolności kredytowej swoich klientów, co sprawia, że nawet najmniejsze długi bądź opóźnienia w spłacie, zwykle będą determinantem uzyskania negatywnej decyzji kredytowej.

Przeczytaj również:

Kiedy dłużnik idzie do więzienia?

Które banki nie widzą chwilówek?

Pomimo, że na rynku coraz częściej znaleźć możemy oferty przysłowiowych „kredytów dla zadłużonych”, w rzeczywistości są to pożyczki pozabankowe możliwe do uzyskania nawet wśród osób z komornikiem. Ich specyfika polega na tym, że instytucje oferujące je działają na innych zasadach niż banki, bowiem nie wymagają tak restrykcyjnej oceny zdolności kredytowej i często nie sprawdzają baz dłużników w takim zakresie jak tradycyjne banki.

Kredyt a pożyczka pozabankowa – Podstawowe różnice

Podstawowym aspektem różnicującym kredyt od pożyczki pozabankowej jest przede wszystkim proces wnioskowania. Ubieganie się o tradycyjny kredyt bankowy zawsze wiąże się z zebraniem szeregu potrzebnej dokumentacji, takiej jak:

• Zaświadczenie o dochodach od aktualnego pracodawcy;
• Wyciąg z prywatnego konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy;
• Zaświadczenia o pozostałych zobowiązaniach z innych instytucji finansowych;
• Potwierdzenia posiadanych aktywów, takich jak nieruchomości, pojazdy i inne składniki majątku o znaczącej wartości.

Wyżej przedstawione dokumenty mają pomóc w dokładniejszej weryfikacji zdolności kredytowej klienta i przeanalizowaniu, czy będzie on w stanie terminowo spłacić dany rodzaj zobowiązania. Uzyskanie pożyczki pozabankowej zwykle ogranicza się natomiast do wypełnienia odpowiedniego wniosku i potwierdzenia swojej tożsamości. Dzieje się tak, gdyż instytucje udzielające takich pożyczek starają się ograniczyć do minimum wszystkie formalności, aby jak najwięcej osób mogło pozwolić sobie na ten rodzaj wsparcia finansowego.

Kolejną zauważalną różnicą, jest dopasowanie warunków kredytowania do potrzeb klienta. Większość banków jest w stanie przyznać dany rodzaj kredytu na warunkach spłaty odpowiadających faktycznym potrzebom i możliwościom klienta, co sprawia, że zobowiązanie jest stosunkowo łatwe do spłaty, a kredytobiorca może czerpać długoterminowe korzyści z jego zaciągnięcia. Ponadto w momencie korzystania z pomocy tradycyjnych banków możliwe jest negocjowanie warunków kredytu, czy też ewentualne odroczenie jego płatności w razie przejściowych problemów finansowych.

Firmy pożyczkowe niestety nie mogą pochwalić się podobną elastycznością, udzielając swoich produktów na ściśle określonych zasadach niepodlegających nawet najmniejszym negocjacjom. Spowodowane jest to sporym ryzykiem, jakie dana firma ponosi poprzez udzielenie pożyczki osobie o nieidealnej już sytuacji finansowej. Aby zminimalizować ewentualne straty, instytucje te muszą stosować jednolite procedury i rygorystyczne kryteria, co niestety wyklucza indywidualne podejście do klienta.

Jak już zdążyliśmy wspomnieć, ubieganie się o finansowanie, takie jak kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny jest niemożliwe wśród osób z aktywnym postępowaniem komorniczym, czy też innymi sytuacjami determinującymi negatywny odbiór naszej zdolności kredytowej. Jeśli więc potrzebujesz szybkiej gotówki, jedynym rozwiązaniem może być wówczas skorzystanie z pomocy instytucji pozabankowych.

Kredyty dla zadłużonych z poręczycielem – Rozwiązanie dla osób w trudnej sytuacji finansowej

W sytuacji, gdy samodzielne zaciągnięcie kredytu bankowego jest dla nas niemożliwe, jednak nie chcemy decydować się na pomoc firm pożyczkowych, kredyt z poręczycielem może okazać się skuteczną opcją. To nic innego, jak tradycyjny kredyt bankowy, jednak zawierany z dodatkową osobą nazywaną poręczycielem lub żyrantem, która w razie potrzeby będzie w stanie spłacić zobowiązanie kredytobiorcy.

Obecnie poręczycielem kredytowym może zostać każda osoba pełnoletnia posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych i zdolność kredytową odpowiadającą wymogom banku do zaciągnięcia danego kredytu. Poręczyciel stanowi trzeci, zaraz po banku i kredytobiorcy, podmiot w umowie, co daje mu prawo do uzyskania informacji na temat aktualnego zadłużenia, historii spłat lub innych kluczowych danych. Poręczyciel, będąc współodpowiedzialnym za spłatę zobowiązania, może być pociągnięty do odpowiedzialności finansowej w przypadku niewywiązywania się kredytobiorcy z warunków umowy kredytowej. Dlatego też decyzja o poręczeniu kredytu powinna być podjęta z pełną świadomością ryzyka i potencjalnych konsekwencji finansowych.

Pamiętajmy jednak, że każda instytucja finansowa posiada swoje indywidualne praktyki i kryteria przyznawania kredytów z poręczycielem. Wówczas może się zdarzyć, że znacząca wysokość zadłużenia będzie zbyt obciążająca, aby bank zgodził się udzielić nam kredytu z poręczycielem. Obecność poręczyciela zwiększa wiarygodność klienta, ale nie gwarantuje pozytywnej decyzji kredytowej.

Kto udzieli pożyczki na raty z komornikiem?

Szybka pożyczka dla zadłużonych z komornikiem przez Internet może zostać udzielona przez większość firm pożyczkowych lub przez osoby prywatne. Pożyczki prywatne to rozwiązanie, które wiąże się ogromnymi kosztami i nie należy do najbezpieczniejszych. W przypadku firm trzeba się jednak liczyć z tym, że sytuacja osoby składającej wniosek również jest weryfikowana. Pożyczkodawca, w przeciwieństwie do banku, znacznie mniej rygorystycznie podchodzi do oceny zdolności kredytowej. W związku z tym część pożyczkodawców jest w stanie zaakceptować negatywne wpisy w bazach lub nawet komornika. Na tej podstawie określane są indywidualne warunki, na jakich instytucja pozabankowa zgadza się pożyczyć pieniądze. Zazwyczaj są one mniej korzystne ze względu na podejmowane przez pożyczkodawcę ryzyko dotyczące niewypłacalności. Ważne też jest dokładne przeanalizowanie ofert, bo nie chodzi tutaj tylko i wyłącznie o sam fakt uzyskania pożyczki, ale również o otrzymanie jak najkorzystniejszych warunków, tak, aby nie pogłębić jeszcze bardziej swoich problemów finansowych.

Jak działają pożyczki z komornikiem i jak je otrzymać?

Proces ubiegania się o pożyczkę pozabankową został stworzony, tak aby ograniczyć do minimum wszystkie wymagane formalności. Wówczas warunkiem otrzymania takiej pożyczki jest wypełnienie stosownego wniosku pożyczkowego w placówce danej firmy lub online oraz potwierdzenie swojej tożsamości poprzez okazanie dowodu osobistego. W przypadku wnioskowania o pożyczkę za pośrednictwem Internetu, wymagane będzie wykonanie symbolicznego przelewu z prywatnego konta bankowego, zgodnego z danymi, które umieściliśmy we wniosku.

Zabezpieczenie pożyczki bez BIKu, z komornikiem

Firmy pożyczkowe mogą udzielić kredytu pozabankowego pod warunkiem zabezpieczenia. Zabezpieczenie może wystąpić w formie poręczyciela, który w przypadku niespłacania pożyczki z komornikiem i BIK przejmuje na siebie odpowiedzialność lub w formie majątku oraz innych świadczeń. Parabanki w przeciwieństwie do banków nie mogą udzielać pożyczek pod zastaw mieszkania, dlatego trzeba się liczyć raczej z zastawieniem drobniejszego majątku lub świadczeń jak na przykład alimenty czy świadczenia rodzinne, których zgodnie z prawem nie może zająć komornik. Decydując się zatem na zaciągnięcie pożyczki z komornikiem i bazami, musisz się liczyć z możliwością dodatkowych zabezpieczeń.

Pożyczka dla zadłużonych na spłatę długu – Jakie są dostępne opcje?

Współczesny rynek pożyczkowy oferuje różnego rodzaju finansowania, możliwe do uzyskania nawet osobom, które ze względu na toczące się postępowanie komornicze nie mogłyby uzyskać tradycyjnego kredytu bankowego. Należą do nich:

Ratalne pożyczki pozabankowe

Pożyczki ratalne to jedno z rozwiązań pozyskania dodatkowych środków finansowych, nawet w przypadku osób, które podlegają egzekucji komorniczej. Środki uzyskane w ramach takich pożyczek umożliwiają ich dowolne rozdysponowanie, co sprawia, że mogą one posłużyć do spłaty zaciągniętych zobowiązań finansowych.

Ratalna forma spłaty takiego zobowiązania polega na przelewaniu danej instytucji finansowej określonych kwot aż do pełnego pokrycia kosztów takiego zobowiązania. Należy jednak pamiętać, że oprócz zwrotu kwoty, jaką pożyczyliśmy, konieczne jest także poniesienie opłat dodatkowych w postaci prowizji, rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania bądź ewentualnych opłat karnych za niewywiązanie się z warunków umowy pożyczkowej.

Chwilówki

Kolejną opcją finansowania dla osób zadłużonych z komornikiem są chwilówki. To produkty podobne do pożyczek ratalnych, jednak z tą różnicą, że ich spłata następuje w formie jednej zbiorczej raty, opłaconej na 30 lub 60 dni po ich zaciągnięciu. Wówczas jest to opcja jedynie dla osób, które mają pewność, że będą w stanie zwrócić koszty takiej pożyczki w ustalonym terminie. W przeciwnym razie możemy doprowadzić do pojawienia się jeszcze większych problemów finansowych. Chwilówki także obarczone są kosztami prowizji i oprocentowania, co może wpłynąć na trudność w zgromadzeniu całkowitej kwoty na pokrycie takiego zobowiązania, warto więc zaznajomić się z nimi jeszcze przed faktycznym podpisaniem umowy pożyczkowej.

Korzyści, jakie daje pożyczka z komornikiem przez Internet

Pożyczki z komornikiem i negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), to rozwiązanie, na które powinno się decydować w ostateczności. Jeśli jednak podchodzi się do tego rozsądnie, po szczegółowej analizie sytuacji i z zamiarem spłaty długu u komornika, to pożyczka bez baz z komornikiem, oprócz szansy na wydostanie się ze spirali zadłużenia, niesie za sobą wiele korzyści.

Korzyści płynące z pożyczki z komornikiem, bez baz to przede wszystkim:

• szeroka oferta firm,
• brak weryfikacji w bazach dłużników lub przymknięcie oka na niektóre opóźnienia w spłacie,
• szansa na otrzymanie pożyczki bez stałego zatrudnienia,
• wygodna forma uzyskania pożyczki dla zadłużonych z komornikiem – online, bez wychodzenia z domu,
• decyzja kredytowa nawet w kilkadziesiąt minut,
• wybór formy przekazania pieniędzy,
• minimum formalności.

Pożyczki bez BIK, KRD, z komornikiem – kiedy warto sięgnąć po takie rozwiązanie?

Odpowiednio dopasowana oferta pożyczki dla osób zadłużonych to  sposób na wyjście ze spirali zadłużenia. Racjonalne podejście do wyboru odpowiedniej oferty rozwiąże większość problemów. Warto więc wiedzieć, w jakich sytuacjach zaciągnięcie pożyczki jest uzasadnionym działaniem.

Szybka pożyczka dla zadłużonych i z BIK może być użyteczna, gdy:

• osoba wnioskująca o ich udzielenie, ma pewność, że stać ją na spłatę zadłużenia,
• kłopoty finansowe są stanem przejściowym,
• w najbliższym czasie osoba wnioskująca spodziewa się zastrzyku gotówki,
• zła historia kredytowa uniemożliwia skorzystanie z kredytów bankowych,
• przyszedł czas na spłatę komornika.

Pożyczki prywatne z komornikiem – w jaki sposób można je wypłacić?

Przyjmuje się, że pożyczka dla zadłużonych z komornikiem, zaciągana jest w celu spłaty długu. W tej sytuacji sprawa jest prosta – po wpłynięciu pieniędzy z tytułu pożyczki na konto bankowe, komornik przejmuje środki, potrzebne na poczet egzekucji, odpowiadające kwocie zadłużenia. Co jednak zrobić, jeśli pieniądze z pożyczki bez baz z komornikiem, są przeznaczone na inne cele niż spłata tego zadłużenia? Rozwiązaniem jest pożyczka bez BIK i z komornikiem z możliwością dostarczenia gotówki do domu. Dzięki temu pieniądze nie trafiają na zajęte konto, a dłużnik sam zdecyduje, w jakiej kwocie i na jakich zasadach będzie spłacał dług.

Czy pożyczki zadłużonych z komornikiem są bezpieczne?

W kontekście bezpieczeństwa pożyczek z komornikiem należy zastanowić się, jakie są potencjalne zagrożenia wynikające z takich finansowań.

Spirala zadłużenia

Podstawowym aspektem, który może wpływać na bezpieczeństwo pożyczek z komornikiem, jest możliwość wpadnięcia w spiralę długów. Finansowania oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe udzielane są na mniej zindywidualizowanych warunkach spłaty niż tradycyjne kredyty bankowe, a wysokość ich oprocentowania zwykle jest znacząco wyższe. Wówczas może się okazać, że terminowe pokrycie kosztów takiego zobowiązania może być utrudnione, co w konsekwencji może prowadzić do chęci zaciągnięcia kolejnych pożyczek na ich spłatę.

Choć zaciągnięcie pożyczki na spłatę ciężkich do regulacji długów może wydawać się zasadne, w rzeczywistości może przynieść szereg negatywnych skutków w postaci jeszcze większego zadłużenia i dalszych trudności z jego uregulowaniem.

Pogorszenie się zdolności kredytowej

Należy zdawać sobie sprawę, że jakiekolwiek pożyczki pozabankowe, nawet te spłacane w ustalonym terminie wpływają na obniżenie zdolności kredytowej danej osoby prywatnej lub firmy. W związku z tym uzyskanie finansowań, takich jak kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny i inne rodzaje produktów bankowych może być niemożliwe do uzyskania, nawet wtedy, gdy uda nam się wyjść z trudnej sytuacji finansowej i pokryć swoje należności wobec wierzycieli.

Alternatywne rozwiązania dla osób z komornikiem – co warto rozważyć?

Pożyczka prywatna

W sytuacji, gdy z różnych względów nie chcemy lub nie możemy ubiegać się o pożyczkę pozabankową, rozwiązaniem może okazać się pożyczenie pożądanych środków od rodziny lub przyjaciół. Z pomocą takich pożyczek możliwe jest pokrycie nagromadzonych należności wobec wierzycieli i poprawa swojej sytuacji finansowej. Ze względu na specyfikę pożyczek prywatnych, ich przyznanie może odbyć się bez oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, a potwierdzeniem ich udzielenia może być jedynie standardowa umowa cywilnoprawna.

Dobrze jest jednak mieć na uwadze, że pożyczki prywatne mogą prowadzić do konfliktów i nieporozumień między zaangażowanymi stronami. Wówczas przed zdecydowaniem się na tę formę pomocy finansowej warto dokładnie przemyśleć, czy faktycznie będzie to możliwie najkorzystniejsze rozwiązanie.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to rozwiązania podobne do pożyczek od bliskich, jednak z tą różnicą, że środki takich finansowań oferowane są przez prywatnych inwestorów, którzy decydują się pożyczyć je danej osobie prywatnej lub firmie. Takie pożyczki udzielane są bez ingerencji banków i innych instytucji finansowych, a potencjalni inwestorzy zwykle ogłaszają się na dedykowanych portalach ogłoszeniowych. Pożyczki społecznościowe, choć mogą stanowić alternatywę dla produktów pozabankowych, nie zawsze pozwalają na uzyskanie wysokich finansowań, a warunki ich zwrotu nie zawsze mogą być opłacalne.

Pożyczka z BIK i komornikiem – gdzie szukać pomocy?

Osoby zadłużone chcące poprawić swoją płynność finansową, szukają często pieniędzy na bieżące wydatki. Zajęcie konta bankowego przez komornika może znacząco wpłynąć na chęć uzyskania szybkiej pomocy finansowej. Chcąc przerwać spiralę zadłużenia, należy zlokalizować źródło problemu. Czy są to nadprogramowe wydatki, przekredytowanie, czy wydarzenia losowe, na które nie mamy wpływu. Złą historię kredytową da się naprawić. Mając komornika, warto rozważyć pożyczki konsolidacyjne. Skierowane są do osób zadłużonych, które mają wiele zobowiązań i zmagają się z zajęciem komorniczym.

Konsolidacja to proces polegający na połączeniu wszystkich zaciągniętych zobowiązań w jeden produkt finansowy o wydłużonym okresie spłaty. Wraz z wydłużeniem okresu spłaty, miesięczna rata kredytu jest mniejsza niż byłoby to w przypadku pokrywania kosztów kilku oddzielnych zobowiązań finansowych. Dzięki temu dłużnik jest w stanie terminowo regulować swoje należności, co z biegiem czasu znajdzie swoje przełożenie w poprawie jego sytuacji finansowej, lepszej zdolności kredytowej i unieważnieniu negatywnych wpisów w bazach dłużników.

W Biliti mamy lata doświadczeń związanych z pozyskiwaniem kredytów i pożyczek dla osób w trudnych sytuacjach życiowych. Znajdziemy dla Ciebie wyjście ze spirali zadłużenia. Przeprowadzimy Cię przez cały proces – a wszystko to na korzystnych warunkach, dostosowanych do możliwości finansowych. W dalekosiężnej perspektywie wpłynie to pozytywnie na stan Twojej historii kredytowej. Załatwimy wszelkie formalności, dzięki czemu z Biliti zyskasz nie tylko pieniądze, ale i czas.

Wypełnij nasz formularz i rozpocznij swoją drogę do spłaty zobowiązań.