Nowy rok szkolny oznacza nowe potrzeby i dodatkowe wydatki. A co, jeśli do rosnących kosztów dochodzą długi, nad którymi coraz trudniej zapanować? Dowiedz się, co możesz zrobić, gdy zadłużenie wymknęło się spod kontroli, jak zacząć je skutecznie porządkować oraz czy i w jakich sytuacjach konsekwencje zadłużenia rodzica mogą dotyczyć również dziecka.
Rozpoczęcie roku szkolnego to czas wiążący się z wieloma wydatkami - wyprawka, ubranka, zajęcia dodatkowe czy inne konieczne opłaty mogą spowodować, że nawet dodatkowe 300 zł może nie wystarczyć, gdy stale mierzymy się z problemami finansowymi.
Posiadam raty, które zabierają znaczną część mojego wynagrodzenia. Po opłaceniu rachunków niewiele zostaje na codzienne wydatki. W tym roku 300 zł na wyprawkę zniknęło niemal od razu.
Najbardziej stresuje mnie fakt, że jestem zmuszona sięgać po środki z 800+, które powinnam przeznaczać na potrzeby dziecka. Nie chcę, żeby przez moje problemy finansowe działy na jego szkodę.
Zależało mi, żeby zapewnić dziecku prawdziwe wakacje. Postanowiłam, że zaciągnę w tym celu chwilówkę. Kiedy jednak nadszedł termin spłaty, okazało się, że nie mam z czego jej uregulować.
Wzięłam więc kolejną pożyczkę na jej pokrycie. Teraz mam kilka zobowiązań i trudno mi nad nimi zapanować. Muszę pilnować wielu terminów i coraz częściej brakuje mi pieniędzy na bieżące potrzeby.
Mam jedno dziecko i od jakiegoś czasu prowadzona jest wobec mnie egzekucja komornicza. Kiedy otrzymuję środki na konto, zastanawiam się, czy nie zostaną one zajęte. Najbardziej obawiam się utraty środków, które mają służyć zaspokojeniu potrzeb dziecka.
Nie wiem, gdzie kończy się moja odpowiedzialność za zobowiązania, a zaczynają prawa mojego dziecka.
Po rozstaniu zostałam ze zobowiązaniami, które wcześniej były spłacane wspólnie z partnerem. Teraz sama muszę opłacać rachunki, zaspokajać potrzeby dziecka i regulować powstały dług.
Potrzebuję pieniędzy na rozwój i edukację dziecka, ale ilość zobowiązań jest przytłaczająca. Boję się, że konsekwencje moich decyzji mogą dotyczyć go w przyszłości.
Zaciągnięcie kolejnej pożyczki to tymczasowe rozwiązanie, które może pomóc w pokryciu bieżących zobowiązań. Niestety nie rozwiązuje powstałych problemów finansowych, a wręcz może doprowadzić do ich eskalacji. Jest to bowiem klasyczny mechanizm spirali zadłużenia, w której nowe zobowiązania służą jedynie spłacie poprzednich.
Zamiast sięgać po kolejną chwilówkę, która może okazać się trudna do spłaty, rozważ alternatywne rozwiązania, które mogą być bardziej pomocne w Twojej sytuacji.
Dla osób mających kilka zobowiązań, które wolą spłacać jedną ratę na nowych warunkach.
Odpowiedniej zdolności kredytowej i spełnienia wymagań danej instytucji finansowej.
Nie usuwa długu - zmienia tylko sposób jego spłaty.
Zależy od warunków nowego finansowania.
Dla osób, które chcą wypracować z wierzycielem bardziej optymalne warunki spłaty.
Współpracy i kontaktu z wierzycielem, negocjacji i dokładnego uzgodnienia nowych warunków.
Nie gwarantuje tego, że wierzyciel przystanie na naszą propozycję.
Zależy od sytuacji i stanowiska wierzyciela.
Dla osób niewypłacalnych, które nie są w stanie uregulować swoich długów w żadnym zakresie
Postępowania sądowego i ustalenia dalszych sposobów postępowania.
Nie wszystkie zobowiązania zostaną umorzone.
Indywidualnie od przebiegu sprawy - zwykle od kilku miesięcy.
Wypełnij formularz, a my oddzwonimy do Ciebie w ciągu godziny i zaproponujemy rozwiązanie.
W Biliti oferujemy konsolidację zobowiązań, które stały się trudne do terminowej spłaty. Dobieramy plan pod Twoją indywidualną sytuację.
Wypełniasz formularz dotyczący Twojej aktualnej sytuacji finansowej. Na wstępie wystarczą jedynie podstawowe dane o zadłużeniu.
Oddzwaniamy na numer podany w formularzu. Podczas krótkiej rozmowy ustalamy wstępny plan działania.
Na podstawie informacji uzyskanych podczas rozmowy, przeprowadzamy indywidualną ocenę Twojej sytuacji i dobieramy adekwatne rozwiązanie.
Po podpisaniu nowej umowy, spłacasz jedną ratę, dopasowaną do Twojej indywidualnej sytuacji.
Miałam 12 pożyczek na łączną kwotę 80 424 zł, które znacząco obciążały mój budżet. Po bezpłatnej analizie zdecydowałam się na połączenie zobowiązań w jedną ratę z wydłużonym okresem spłaty. Po konsolidacji rata spadła z 3 531 zł na 1 500 zł.
Zgłosiłem się z 7 zobowiązaniami o łącznej wartości 35 467 zł i miesięczną ratą w wysokości 9 436 zł. Po opłaceniu należności, nie zostawały mi praktycznie żadne środki do życia. Po konsolidacji rata zmniejszyła się do 830 zł miesięcznie, udrażniając tym samym domowy budżet.
Jeżeli jako rodzic mierzysz się z problemami finansowymi, możesz skorzystać z bezpłatnych źródeł wsparcia.
Masz prawo dowiedzieć się, czy przysługują Ci określone świadczenia, pomoc społeczna lub wsparcie w trudnej sytuacji.
W ramach tej formy wsparcia możesz przedstawić swoją sytuację prawną i dowiedzieć się, jakie są możliwe rozwiązania.
Jeżeli spełnisz wymogi dochodowe, możesz ubiegać się o wsparcie finansowe związane z edukacją dziecka.
W określonych sytuacjach możesz otrzymać pomoc w finansowaniu posiłków dziecka.
Pozwala bezpłatnie uzyskać rzetelne informacje dotyczące spraw i sporów związanych z finansami.
Bezpłatna pomoc w sprawach konsumenckich.
800 złotych w większości przypadków nie jest wystarczające, aby pokryć wszystkie potrzeby dziecka. Sprawa dodatkowo komplikuje się, kiedy na co dzień mierzymy się z zadłużeniem. Wówczas wydatki mogą stać się naprawdę trudne do zaplanowania.
Do podstawowych potrzeb dziecka można zaliczyć:
Wraz z rozpoczęciem roku szkolnego pojawiają się także: podręczniki, zeszyty, strój na WF, czy składki klasowe.
Trzeba wziąć pod uwagę również pod inne konieczne wydatki:
To wszystko może sprawić, że domowy budżet zostanie mocno nadwyrężony, a jeśli dodatkowo spłacasz inne raty, możesz stawać przed dylematem między zaspokojeniem wszystkich potrzeb dziecka a spłatą długów w wyznaczonym terminie. Wówczas nie mówimy już o cięższym miesiącu czy chwilowym kryzysie, a realnym problemie, który pojawia się niemal każdego miesiąca.
Samo pokrewieństwo nie oznacza odpowiedzialności za długi rodzica. Komornik nie może zająć majątku dziecka tylko dlatego, że rodzic jest zadłużony.
Spadek można odrzucić albo przyjąć z dobrodziejstwem inwentarza, czyli w sposób, który ogranicza odpowiedzialność za długi spadkowe do wartości odziedziczonego majątku. Decyzję można podjąć w ciągu 6 miesięcy od śmierci bliskiej osoby.
Świadczenie wychowawcze 800+ i świadczenie Dobry Start są w pełni chronione i nie podlegają egzekucji z rachunku bankowego.
Twoja egzekucja nie daje komornikowi prawa do pieniędzy należących do dziecka. Konto i środki dziecka nie stają się Twoim majątkiem tylko dlatego, że jesteś jego rodzicem. Przy zajęciu konieczne jest jednak wykazanie do kogo faktycznie należą zgromadzone środki.
Egzekucja może dotyczyć ruchomości należących do dłużnika. Rzeczy będące własnością dziecka nie służą spłacie Twojego długu. Jeśli jednak własność konkretnego przedmiotu jest sporna, potrzebne może być jej udokumentowanie.
Samo zadłużenie nie oznacza utraty władzy rodzicielskiej. Sąd może ją ograniczyć lub pozbawić w przypadkach określonych w prawie, gdy wymaga tego dobro dziecka, między innymi przy rażącym zaniedbywaniu obowiązków lub nadużywaniu władzy.
Samo pokrewieństwo nie powoduje, że dziecko staje się dłużnikiem. Za swoje zobowiązania odpowiadasz Ty. Wyjątkiem mogą być sytuacje, w których dziecko samo jest stroną zobowiązania albo staje się spadkobiercą po Twojej śmierci.
Dziecko jako spadkobierca może odziedziczyć zarówno majątek zgromadzony za życia rodzica, jak i jego długi. Istnieją wówczas trzy ścieżki działania:
Na wybór konkretnej ścieżki spadkobierca ma 6 miesięcy, jeżeli przez ten czas nie złoży stosownego oświadczenia spadek automatycznie przyjmowany jest z dobrodziejstwem inwentarza.
Jest to możliwe po otrzymaniu odpowiedniej zgody z sądu opiekuńczego. Niemniej od 15 listopada 2023 r. istnieje uproszczenie, które w określonych sytuacjach pozwala odrzucić spadek w imieniu dziecka bez wcześniejszej zgody sądu.
Może to dotyczyć na przykład sytuacji, gdy rodzic poprzednio dorzucił ten sam spadek. W tej sytuacji konieczna jest jednak zgoda obojga rodziców.
Świadczenia 800+ są chronione w pełnym zakresie i nie podlegają zajęciu w żadnym wypadku. Jeśli chodzi o rachunek bankowy dziecka, to komornik nie może prowadzić z niego skutecznej egzekucji, jednak podczas postępowania konieczne może być potwierdzenie, do kogo faktycznie należą pieniądze.
Jeśli otrzymujesz świadczenia niepodlegające egzekucji, możesz korzystać z rachunku rodzinnego. Mogą na niego wpływać wyłącznie środki objęte ustawową ochroną. Prowadzenie rachunku rodzinnego w banku jest bezpłatne.
W 2026 r. kwota wolna od zajęcia na rachunku osoby fizycznej wynosi 3 604,50 zł miesięcznie, czyli 75% minimalnego wynagrodzenia wynoszącego 4 806 zł brutto.
Saldo rachunku dłużnika po zajęciu nie może wynosić mniej niż kwota wolna od zajęcia – limit obowiązuje w każdym miesiącu.
Wyjątek stanowią zobowiązania alimentacyjne, wobec których obowiązuje wyższy limit potrąceń. Komornik ma wówczas prawo zająć do 60% pensji, nawet jeśli na koncie pozostanie kwota niższa niż ustawowy limit.
Jeżeli 800+ zostało zablokowane na Twoim rachunku, nie zakładaj, że świadczenie zostało prawidłowo zajęte.
Nie. Prowadzenie egzekucji z rzeczy należących do dziecka nie jest możliwe.
Zgodnie z art. 829 Kodeksu Postępowania Cywilnego, spod egzekucji wyłączone są przedmioty niezbędne do nauki, podstawowe przedmioty gospodarstwa domowego oraz żywność i leki.
Egzekucja nie może odbywać się przez zajęcie rzeczy należących do dziecka. Jeśli komornik ma wątpliwości, do kogo należy dana rzecz, warto mieć dokument potwierdzający jej własność. Ma to szczególne znaczenie w przypadku wartościowych sprzętów czy urządzeń, jak drogi komputer, który dziecko wykorzystuje do nauki.
Dane aktualne na: sierpień 2026 r.
Mieszkanie może zostać zlicytowane nawet w sytuacji, gdy mieszkają w nim dzieci.
Nie dzieje się to jednak automatycznie – art. 952¹ Kodeksu Postępowania Cywilnego wprowadza ograniczenia dotyczące choćby wysokości długu w stosunku do wartości mieszkania.
Co więcej, jeśli konieczne będzie przeprowadzenie eksmisji, dzieci są objęte dodatkową ochroną. Rodzina może wówczas ubiegać się o przydzielenie lokalu socjalnego.
Od 1 listopada do 31 marca niemożliwa jest eksmisja bez wcześniejszego wskazania lokalu zastępczego. Oznacza to, że jeśli rodzina ma nakaz eksmisji, ale nie ma zapewnionego lokalu, komornik nie powinien wyrzucić jej z mieszkania w środku zimy.
W momencie wynajęcia nowego mieszkania wpis może być widoczny dla właściciela lokalu, jeśli ten zdecyduje się na weryfikację przyszłego najemcy. Sam wpis nie przekreśla szans na skuteczne zawarcie umowy, ale może stanowić pewne utrudnienie – nie każdy zdecyduje się na wynajem lokalu osobie, która miała problemy finansowe.
Dane aktualne na: sierpień 2026 r.
Nie. Samo zadłużenie ani ubóstwo nie są podstawą do odebrania Ci dziecka. Zgodnie z art. 112³ § 2 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, umieszczenie dziecka w pieczy zastępczej nie może nastąpić wyłącznie z powodu ubóstwa rodziców.
Sąd może ingerować we władzę rodzicielską, gdy dobro dziecka jest zagrożone. Długi mogą mieć znaczenie tylko jako element szerszej sytuacji, jeśli wpływają na bezpieczeństwo lub zaspokajanie podstawowych potrzeb dziecka.
Szkoła, MOPS czy kurator mogą zainteresować się sytuacją rodziny, jeśli pojawią się sygnały dotyczące dobra dziecka. Sam fakt posiadania długów nie oznacza jednak automatycznej kontroli ani odebrania dziecka.
Przy rozwodzie zadłużenie może być jednym z elementów oceny sytuacji rodziny. Nie decyduje jednak samo w sobie o tym, z którym rodzicem dziecko będzie mieszkać.
Dane aktualne na: sierpień 2026 r.
Dziecko nie zawsze w pełni rozumie, dlaczego nie chcesz kupić mu nowej zabawki, telefonu czy zabrać go na wakacje za granicę. W momencie, gdy wynika to z problemów finansowych, nie warto udawać, że trudności nie istnieją, ale przedstawić je dziecku w sposób, który będzie w stanie zrozumieć.
Nie. Odpowiedzialność za długi nie wynika z samego faktu pokrewieństwa. Dziecko może odpowiadać za dług w momencie, gdy jest współkredytobiorcą lub poręczycielem. W innych sytuacjach za długi odpowiadasz tylko Ty.
Spłata długu rodzica będzie należeć do dziecka tylko w sytuacji, gdy przyjmie spadek po jego śmierci - wówczas dziedziczy zarówno majątek, jak i zobowiązania.
Tak, jeżeli zdecyduje się na przyjęcie spadku w całości lub z dobrodziejstwem inwentarza. Istnieje jednak możliwość odrzucenia spadku, jednak wiąże się to z utratą odziedziczonego majątku.
Można to zrobić poprzez złożenie stosownego oświadczenia w sądzie lub u notariusza. Konieczna jest wówczas zgoda obojga rodziców i dopełnienie wszystkich formalności w ciągu 6 miesięcy. Niekiedy potrzebna może być jednak ówczesna zgoda sądu rodzinnego.
Nie. Co do zasady dziecko nie odpowiada za długi żadnego z rodziców w żadnym zakresie. Odpowiedzialność może pojawić się dopiero przy sprawach spadkowych.
Nie. Zdolność kredytowa to ocena sytuacji finansowej danej osoby, nie jej rodziny.
Należy przygotować potwierdzenie, że zajęte środki pochodzą ze świadczenia 800+, a następnie skontaktować się z komornikiem, który wykonał daną procedurę. Odpowiednie wskazanie błędów będzie skutkować pozyskaniem środków.
Nie. To świadczenie chronione i nie może zostać zajęte w żadnym wypadku.
Tak. Obecność dzieci nie jest przeszkodą do przeprowadzenia czynności egzekucyjnych. Jeśli jednak w domu będą tylko osoby małoletnie, działania co do zasady powinny być przeniesione na inny termin.
Sprzedaż nieruchomości nie oznacza, że rodzina pozostanie bez dachu nad głową. Jeżeli dojdzie do eksmisji, możliwe jest ubieganie się o lokal socjalny.
Nie. Mieszkania komunalnego nie można zlicytować za prywatne długi najemcy, bo nie jest jego własnością. Podobnie spółdzielcze lokatorskie prawo do mieszkania nie podlega egzekucji.
Od spisania wszystkich dochodów i wydatków - otrzymamy wówczas pełny obraz swojej sytuacji. Następnie warto zastanowić się, czy wystarczy ograniczenie wydatków przez określony czas czy skorzystanie z konkretnych form wsparcia.
Konsolidacja będzie rozwiązaniem w sytuacji, gdy masz realne możliwości spłaty długów, ale potrzebujesz bardziej zindywidualizowanego harmonogramu spłat. Upadłość jest natomiast rozwiązaniem ostatecznym, gdy spłata należności jest niemożliwa w żadnym zakresie.
Nie w banku. Możesz wówczas skontaktować się z naszymi doradcami. W Biliti jesteśmy w stanie pomóc osobom z komornikiem, które otrzymały odmowę w banku i innych instytucjach.
Zaległe alimenty nie ulegają przedawnieniu, nie da się ich skonsolidować ani nie są umarzane w ramach upadłości. Ich uregulowanie jest koniecznością, a za uchylanie się od obowiązku alimentacyjnego może grozić odpowiedzialność karna.
Nie. Problemy finansowe nie świadczą o tym, jakim rodzicem jesteś. To jedynie sygnał, że w Twoim życiu pojawiły się trudności na tle finansowym.
Warto nie ukrywać, że problem istnieje, tylko porozmawiać z dzieckiem o powstałych trudnościach. Konieczne jest jednak, aby nie straszyć go konsekwencjami posiadania długów oraz podkreślić, że to sprawa, którą mają zająć się wyłącznie dorośli.
Nie. Sama analiza sytuacji finansowej jest obojętna dla scoringu BIK. Widoczny będzie dopiero fakt złożenia wniosku kredytowego w banku.
Nie. Proces konsolidacji wiąże się z podaniem swoich danych osobowych i bezpośrednim kontaktem z naszym doradcą. Gwarantujemy natomiast, że nikt nie dowie się o Twojej sytuacji, a przekazane informacje zostaną odpowiednio zabezpieczone.
Dane są przetwarzane zgodnie z aktualnymi przepisami prawa. Zapewniamy pełną dyskrecję i ochronę wszystkich podanych informacji.
Alimenty otrzymywane na dziecko zawsze podlegają ochronie w pełnym zakresie. Komornik nie może ich zabrać nawet w momencie, gdy nie istnieją inne środki podlegające egzekucji.
Nie, sam fakt pokrewieństwa nie ma wpływu na historię w BIK. Do rejestru trafiają informacje o zobowiązaniach zaciągniętych przed daną osobę. Wpływ na BIK istniałby jedynie w sytuacji, gdy dziecko byłoby stroną umowy - współkredytobiorcą lub poręczycielem.
Nie. Przyczyny powstania problemów finansowych są naprawdę różne i nie świadczą o tym, jakim rodzicem jesteś. W takich sytuacjach nie warto skupiać się na samym zadłużeniu, ale podjąć realne działania i szukać możliwych rozwiązań.
Pracodawca dowie się o długu, jeśli komornik zajmie Twoje wynagrodzenie. Komornik przesyła wówczas pracodawcy zawiadomienie o zajęciu i wskazuje, jaką część pensji należy przekazywać na poczet długu, zamiast na rachunek pracownika. W innych przypadkach szkoła nie ma wglądu w Twoją sytuację finansową.
Tak. Twoje zajęcie komornicze nie oznacza zakazu posiadania rachunku przez dziecko. Najważniejsze jest to, aby rachunek i środki faktycznie należały do dziecka.