kontakt@biliti.pl +48 572 803 172
Facebook

Pożyczka dla zadłużonych – realna pomoc, gdy bank odmawia

Pomagamy osobom zadłużonym wyjść z długów, zamiast dokładać kolejne zobowiązanie.

W Biliti porządkujemy zadłużenie osób, którym banki odmawiają finansowania i zostawiają z rosnącymi ratami. Klienci, którzy do nas trafiali z kilkunastoma chwilówkami i ratą po kilka tysięcy złotych miesięcznie, wychodzili z jedną, niższą ratą i czystym BIK. To rozwiązanie dla każdego, kto wpadł w spiralę pożyczek dla zadłużonych i nie radzi sobie samodzielnie.

Chcę wyjść z długu
4,8
1047 opinii Google
800+
Zadowolonych klientów
50%
Klientów z polecenia
450 mln zł
Uruchomionych kredytów

Oblicz ratę kredytu
i spłać swoje zobowiązania

Rata:  zł

Chcę spłacić swoje zobowiązanie

Przykład reprezentatywny dla kredytu konsumenckiego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,99%, całkowita kwota kredytu: 44 600 zł, całkowita kwota do zapłaty: 63 566 zł, oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu: 18 966 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 18 966zł), 78 miesięcznych rat równych w wysokości 805 zł i ostatnia rata w wysokości 776 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2022 r. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.

•

Co to jest pożyczka dla zadłużonych i jak działa

Pożyczka dla zadłużonych to potoczna nazwa finansowania kierowanego do osób z negatywną historią kredytową, niską zdolnością lub aktywnym zajęciem komorniczym. Nie jest to odrębna kategoria prawna – podlega ogólnym przepisom o kredycie konsumenckim i Kodeksowi cywilnemu.

Mechanizm jest prosty: banki odmawiają finansowania osobom z wpisami w Biurze Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrze Długów, więc rolę przejmują firmy pozabankowe. Instytucja pozabankowa wciąż sprawdza możliwość spłaty zobowiązania, ale mniej rygorystycznie podchodzi do źródła dochodu – pożyczkę uzyskać mogą także osoby utrzymujące się z wynajmu lub pracujące sezonowo. Do złożenia wniosku zwykle wystarczy dowód osobisty i rachunek bankowy, a środki trafiają na konto tego samego dnia.

Tu jednak zaczyna się problem, którym zajmuje się Biliti. Łatwe uzyskanie pożyczki dla zadłużonych nie oznacza łatwej spłaty. Kolejna chwilówka na spłatę wcześniejszej to mechanizm, który prowadzi do spirali zadłużenia.Dlatego zamiast dokładać nowe zobowiązanie, w wielu sytuacjach skuteczniejsze jest uporządkowanie tych, które już masz.

Pokażmy to na realnych liczbach naszych klientów:

Klient z 11 zobowiązaniami i łącznym zadłużeniem 41 059 zł płacił raty sięgające 28 303 zł miesięcznie – po uporządkowaniu jego sytuacji finansowej rata spadła do 972 zł. To różnica między utrzymaniem płynności a kolejną odmową i narastającym długiem.

Pożyczka dla zadłużonych bez odmowy – dlaczego to mit

Ważne ogłoszenie

Nie istnieje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych „bez odmowy”. Każda instytucja działająca zgodnie z prawem ma obowiązek ocenić zdolność do spłaty. Hasła reklamowe obiecujące finansowanie „dla każdego” należy traktować ostrożnie – przy bardzo wysokim zadłużeniu lub licznych egzekucjach komorniczych odmowa jest najczęstszym scenariuszem.

Pożyczka dla zadłużonych – najważniejsze informacje

Pożyczka dla zadłużonych to finansowanie dla osób z wpisami w BIK/KRD lub z zajęciem komorniczym – udzielają jej firmy pozabankowe, nie banki.

Kolejna pożyczka przy istniejącym zadłużeniu często pogłębia problem, zamiast go rozwiązać.

Skuteczniejszą alternatywą bywa uporządkowanie długów – u jednego z naszych klientów rata spadła z 28 303 zł do 972 zł.

OFERTA

Oferta pożyczek dla zadłużonych

Grupa 01

Pożyczki w trudnej sytuacji

Pożyczka bez BIK

Sprawdź szczegóły

Pożyczka z opóźnieniami w BIK

Sprawdź szczegóły

Pożyczki bez zdolności kredytowej

Sprawdź szczegóły

Pożyczki z komornikiem

Sprawdź szczegóły
Grupa 02

Cel i rodzaj pożyczki

Pożyczka na spłatę chwilówek

Sprawdź szczegóły

Pożyczka konsolidacyjna

Sprawdź szczegóły

Pożyczki pozabankowe

Sprawdź szczegóły

Pożyczki na raty

Sprawdź szczegóły
Grupa 03

Forma i dostępność

Pożyczki online

Sprawdź szczegóły

Pożyczki natychmiastowe

Sprawdź szczegóły

Pożyczki z dojazdem do klienta

Sprawdź szczegóły

Jak przebiega pomoc przy długach krok po kroku

1
15-30 minut

Zgłoś się i opisz sytuację

Wypełniasz formularz lub dzwonisz. Przygotuj listę zobowiązań – kto, ile i jaka rata. Na tym etapie nie potrzebujesz kompletu dokumentów.

2
Otrzymaj bezpłatną analizę

24 godziny

Doradca Biliti zestawia łączną kwotę zadłużenia z miesięcznymi ratami i dochodem, po czym przedstawia możliwe rozwiązanie – od konsolidacji po inne formy uporządkowania długów.

3
Wybierz rozwiązanie i skompletuj dokumenty

Po akceptacji planu dostarczasz potrzebne dokumenty (zwykle dowód osobisty, dane o zobowiązaniach, potwierdzenie dochodu).

4
Wdrożenie i spłata wierzycieli

Dotychczasowe zobowiązania zostają uregulowane, a Ty zostajesz z jedną, uporządkowaną ratą zamiast kilkunastu różnych terminów.

Kompendium

Ile kosztuje pomoc i pożyczka dla zadłużonych

Pierwsza analiza Twojej sytuacji w Biliti jest bezpłatna i niezobowiązująca. Koszt samego finansowania zależy od jego rodzaju i Twojej sytuacji – pożyczki pozabankowe dla zadłużonych są zwykle droższe od kredytu bankowego ze względu na wyższe ryzyko pożyczkodawcy.

Przykład reprezentatywny dla kredytu konsumenckiego: RRSO 11,99%, całkowita kwota kredytu 44 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 63 566 zł, oprocentowanie stałe 11,38% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 18 966 zł (prowizja 0% – 0,00 zł, odsetki 18 966 zł), 78 rat równych po 805 zł i ostatnia rata 776 zł. Kalkulacja na dzień 23.09.2022 r. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego klienta.

Element Pożyczka pozabankowa dla zadłużonych Uporządkowanie długów z Biliti
Dostępność przy złym BIK Tak, w firmach pozabankowych Tak
Efekt na zadłużenie Dokłada kolejne zobowiązanie Zmniejsza łączne zadłużenie i ratę
Koszt Wyższe RRSO i opłaty Analiza 0 zł; [UZUPEŁNIJ: model wynagrodzenia Biliti]
Rata miesięczna Rośnie Spada – u klientów nawet z 28 303 zł do 972 zł
  Na cenę finansowania wpływają trzy czynniki: wysokość i liczba dotychczasowych zobowiązań, źródło i stabilność dochodu oraz obecność zajęcia komorniczego. Im wyższe ryzyko dla pożyczkodawcy, tym wyższy całkowity koszt.

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem – kiedy jest możliwa

Pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem można uzyskać wyłącznie w instytucji pozabankowej i pod warunkiem posiadania udokumentowanego, stałego dochodu oraz kwoty wolnej od zajęcia. Banki takiego finansowania nie udzielają ze względu na rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego i zbyt wysokie ryzyko. Przy aktywnym zajęciu komorniczym standardowy przelew na konto bywa problematyczny – środki mogą zostać zajęte. Dlatego pożyczkodawcy stosują alternatywne formy wypłaty, takie jak przekaz pocztowy czy gotówka dostarczana do domu klienta. Na rynku funkcjonują też pożyczki na czek GIRO (wypłata w placówce pocztowej bez konta), pożyczki pod zastaw oraz pożyczki z gwarantem, który ręczy za spłatę. Każda z tych form wiąże się z wyższymi kosztami niż finansowanie bankowe. To dlatego sama pożyczka dla zadłużonych z komornikiem rzadko rozwiązuje problem – częściej go pogłębia. Jeśli masz długi komornicze i liczne zobowiązania, warto najpierw rozważyć uporządkowanie zadłużenia.

Pożyczki bez BIK dla zadłużonych i rola Biura Informacji Kredytowej

Pożyczki bez BIK dla zadłużonych to oferty firm pozabankowych, które przy ocenie wniosku nie opierają się na pełnym raporcie z Biura Informacji Kredytowej, lecz na bieżącej zdolności do spłaty. Banki natomiast zawsze wymagają dobrej historii kredytowej. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów – zaciągniętych zobowiązaniach, terminowości spłat oraz opóźnieniach i powstałym zadłużeniu. Na podstawie raportu BIK instytucja ocenia wiarygodność finansową i decyduje o przyznaniu finansowania. Raport pokazujący terminowe spłaty zwykle prowadzi do pozytywnej decyzji, a raport z licznymi opóźnieniami i nagromadzonymi długami niemal zawsze kończy się odmową. Gdy zdolność kredytowa nie pozwala uzyskać kredytu w banku, pozostają firmy pozabankowe oferujące szybkie pożyczki i chwilówki. Takie instytucje wciąż weryfikują sytuację finansową klienta, ale potrafią przymknąć oko na część opóźnień i wpisów. Warto pamiętać, że wiarygodny pożyczkodawca działa transparentnie, ma jasne zasady i nie ukrywa kosztów – to pierwszy sygnał, czy masz do czynienia z rzetelną firmą. Jak odbudować swoją historię opisujemy szerzej w artykule o poprawie BIK.

Rodzaje pożyczek dostępnych przy zadłużeniu

Przy zadłużeniu dostępne są dwa podstawowe produkty firm pozabankowych: pożyczki ratalne i chwilówki. Różnią się kwotą, czasem i modelem spłaty.

    • Pożyczki ratalne – to podstawowy produkt firm pozabankowych. Opiewają na wyższe kwoty, a spłata przypomina kredyt bankowy – co miesiąc przelewasz ustaloną sumę aż do pełnej spłaty zobowiązania. Cechą charakterystyczną jest łatwość wnioskowania i szybka wypłata na konto. Pożyczki ratalne dla zadłużonych sprawdzą się, gdy potrzebujesz większego zastrzyku gotówki, a budżet udźwignie comiesięczną ratę. Przy niskiej zdolności kredytowej warto sprawdzić, czy kolejne zobowiązanie jej dalej nie pogorszy.
    • Chwilówki również cechują się łatwym wnioskowaniem i szybką wypłatą, ale spłata wygląda inaczej – całość zwracasz w jednej racie po 30 lub 60 dniach. Chwilówka kusi brakiem długoterminowego zobowiązania, jednak krótki termin zwrotu bywa początkiem dalszych problemów. Poza pożyczoną kwotą pokrywasz RRSO, prowizję oraz ewentualne opłaty karne za nieterminową spłatę. Jeśli chwilówki już Cię przerosły, lepszym wyjściem niż kolejna pożyczka bywa spłata chwilówek z pomocą profesjonalistów lub konsolidacja chwilówek w jedną uporządkowaną ratę.
Kredyt bez zdolności kredytowej w praktyce nie istnieje – kredytów udzielają wyłącznie banki działające pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, a te wymagają dobrej historii kredytowej. Dla osób z negatywnym BIK realnym rozwiązaniem pozostaje pożyczka pozabankowa, nie kredyt.

Kto dostanie pożyczkę, a kto spotka się z odmową

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych mają łagodniejsze kryteria niż kredyt bankowy, ale odmowa wciąż jest możliwa – zależy od skali zadłużenia i sytuacji klienta. O finansowanie pozabankowe może ubiegać się właściwie każda pełnoletnia osoba ze zdolnością do czynności prawnych, w tym osoby młode, z niskimi dochodami, pracujące na umowach innych niż umowa o pracę, z niską zdolnością kredytową i zadłużone, nowi klienci oraz obcokrajowcy. Z odmową muszą jednak liczyć się trzy grupy. Pierwsza to osoby w wyjątkowo trudnym położeniu – z licznymi egzekucjami komorniczymi, bardzo wysokimi zaległościami lub stale narastającym zadłużeniem, ocenione jako zbyt ryzykowne. Druga to klienci bez żadnej historii kredytowej, których wiarygodności pożyczkodawca nie ma jak ocenić. Trzecia to osoby bez numeru PESEL, ważnego dowodu lub potwierdzonego obywatelstwa czy legalnego pobytu – brak danych identyfikacyjnych uniemożliwia weryfikację tożsamości. Szanse na pożyczkę dla zadłużonych można podnieść: spłacić zaległe zobowiązania, uporządkować historię kredytową i zwiększyć dochód. Spłata zaległości skutecznie podnosi zdolność kredytową – dlatego, jeśli problemem są długi, najpierw warto je uporządkować, a dopiero potem sięgać po nowe finansowanie. Tu właśnie pomaga Biliti.  

Dla kogo jest pomoc przy pożyczkach dla zadłużonych

Pomagamy osobom zadłużonym, którym banki odmawiają finansowania, a kolejne chwilówki tylko pogłębiają problem. Poniżej trzy najczęstsze sytuacje, z którymi trafiają do nas klienci.

Pomoc Biliti sprawdzi się także u osób z niskimi dochodami, pracujących na umowach innych niż umowa o pracę, z aktywnym zajęciem komorniczym lub z wpisami w BIK i KRD – czyli wszędzie tam, gdzie pożyczki bez BIK dla zadłużonych nie rozwiązują problemu, a jedynie go odsuwają. Jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie poprawić swojej sytuacji finansowej, skontaktuj się z nami.

Spłacanie chwilówek kolejnymi chwilówkami

Zaczyna się od jednego zobowiązania na spłatę poprzedniego, a kończy na kilkunastu równoległych umowach. Klient z 11 zobowiązaniami i łącznym zadłużeniem 41 059 zł obsługiwał raty na poziomie 28 303 zł miesięcznie – kwota niemożliwa do udźwignięcia przy normalnych zarobkach. Po uporządkowaniu jego zadłużenia rata wynosi 972 zł.

Życie ponad stan i zakupy na odroczoną płatność

Zakupy „kup teraz, zapłać później" i drobne pożyczki łatwo wymykają się spod kontroli. Klient z 10 zobowiązaniami i zadłużeniem 38 743 zł płacił 9 826 zł rat miesięcznie. Po interwencji rata spadła do 816 zł – ponad dziesięciokrotnie.

Kredyt gotówkowy plus chwilówki na remont czy bieżące wydatki

Gdy zabraknie środków, chwilówka, która miała być finansowaniem przejściowym, staje się stałym elementem budżetu. Klient z 14 zobowiązaniami i łącznym zadłużeniem 93 971 zł obsługiwał raty 10 434 zł miesięcznie – po uporządkowaniu sytuacji finansowej płaci 1 920 zł.

Zaufanie

Opinie o pożyczkach dla zadłużonych w Biliti

4,8 1047 opinii Google
800+ Zadowolonych klientów
50% Klientów z polecenia
450 mln zł Uruchomionych kredytów
FAQ

Pytania o pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych udzielają firmy pozabankowe, ponieważ banki odmawiają finansowania osobom z wpisami w BIK lub KRD. Wymagają zwykle dowodu osobistego i konta, a decyzję wydają tego samego dnia. Przy dużym zadłużeniu rozważ jednak najpierw uporządkowanie długów.

Tak, ale tylko w instytucji pozabankowej i pod warunkiem stałego, udokumentowanego dochodu oraz kwoty wolnej od zajęcia. Takie finansowanie jest droższe i nie rozwiązuje problemu zadłużenia – częściej go pogłębia.

Nie. Każda instytucja działająca zgodnie z prawem musi ocenić zdolność do spłaty, więc „pożyczka dla każdego bez odmowy” to hasło marketingowe. Przy bardzo wysokim zadłużeniu odmowa jest najczęstszym scenariuszem.

Tak, wiele firm pozabankowych udziela kwot rzędu 1500 zł bez zaświadczeń o dochodach – wystarczy dowód osobisty i konto bankowe. Pożyczkodawca i tak ocenia jednak zdolność do spłaty na podstawie innych danych.

W Biliti. Zamiast udzielać kolejnej chwilówki, porządkujemy istniejące zadłużenie i sprowadzamy je do jednej, niższej raty – u części klientów rata spadła z kilkudziesięciu tysięcy złotych do mniej niż dwóch tysięcy miesięcznie.

Może je zwiększyć, jeśli weźmiesz ją przy istniejącym zadłużeniu – kolejne zobowiązanie podnosi łączną ratę. Bezpieczniej najpierw sprawdzić, czy nie da się uporządkować obecnych długów i obniżyć raty.

Tak. Terminowa spłata zobowiązania w firmie pozabankowej raportowana do BIK buduje pozytywną historię kredytową i z czasem zwiększa Twoją wiarygodność wobec banków.

W większości przypadków tak. Konsolidacja dla zadłużonych łączy zobowiązania w jedną ratę i obniża miesięczne obciążenie, zamiast dokładać nowy dług.

Kto przygotował i zweryfikował treść?

Ilona Goździewska

Ilona Goździewska

Specjalizuje się w kredytach gotówkowych i konsolidacji zobowiązań dla klientów indywidualnych. Pomogła ponad 200 osobom uporządkować finanse i wyjść z zadłużenia. Wcześniej pracowała w branży ubezpieczeniowej i przy funduszach unijnych. Jest absolwentką Wyższej Szkoły Administracyjno-Społecznej w Warszawie i licencjonowanym pośrednikiem kredytowym – wpis do KNF: RPK046097.

→ Profil autora
Data publikacji
9 lipca 2026
Ostatnia aktualizacja
9 lipca 2026

Udostępnij:

Oceń nas