Jak działają firmy oddłużeniowe i czy są bezpiecznie?

W obecnym czasach, gdzie coraz więcej osób boryka się z zadłużeniem, firmy oddłużeniowe zyskują na popularności. Choć mogą być ratunkiem dla osób w trudnej sytuacji finansowej, ich funkcjonowanie często budzi pytania i pewne kontrowersje. Czym więc są takie instytucje i czy zawsze są bezpieczne? Odpowiedź znajdziesz poniżej.

Czym są i jak działają firmy oddłużeniowe?

Firmy oddłużeniowe to prywatne instytucje niebędące bankami, oferujące swoim klientom kompleksową pomoc w regulacji ciężkich do spłaty zobowiązań. Zakres ich usług zwykle opiera się na analizie sytuacji klienta, a następnie opracowaniu planu oddłużeniowego dopasowanego do jego indywidualnych potrzeb i aktualnych możliwości finansowych. Pracownicy firm oddłużeniowych są w stanie pomóc zarówno osobom, które przeceniły swoje szanse na terminową spłatę zaciągniętych należności, ale też tych, wobec których rozpoczęło się postępowanie egzekucyjne.

W zależności od praktyk danej instytucji może ona zarówno spłacić długi w imieniu klienta, który wówczas będzie zobligowany do ich pokrywania bezpośrednio firmie oddłużeniowej, jak i pełnić wyłącznie rolę mediatora między dłużnikiem a wierzycielami. W tym przypadku pracownik danej firmy podejmie próbę negocjacji alternatywnych warunków spłaty długu na warunkach dopasowanych do potrzeb klienta.

Czym różni się kancelaria oddłużeniowa od kancelarii antywindykacyjnej?

Kancelarie oddłużeniowe to miejsca dedykowane osobom, które natrafiły na problemy ze spłatą swoich zobowiązań w postaci kredytów lub pożyczek pozabankowych, jednak ich sytuacja finansowa nie jest jeszcze w najgorszym stanie. Wówczas pracownicy firm oddłużeniowych mogą zaproponować model spłaty problematycznych należności, co z biegiem czasu może prowadzić do odzyskania finansowej niezależności i uniknięcia różnego rodzaju negatywnych konsekwencji wynikających z nieterminowej spłaty danego zobowiązania. Ponadto wiele firm oferuje również profesjonalne doradztwo finansowe, dzięki któremu klient może otrzymać sprawdzone porady, jak nie wpaść w problematyczną spiralę zadłużenia.

Kancelarie antywindykacyjne są natomiast firmami zajmującymi się obroną swoich klientów przed negatywnymi skutkami aktywnych postępowań windykacyjnych. W tym przypadku możliwe jest negocjowanie warunków spłaty długu bezpośrednio z wierzycielem, reprezentowanie klienta w sądzie, a nawet obrona własności klienta, aby ten nie utracił zgromadzonego majątku.

Zarówno firmy oddłużeniowe, jak i kancelarie antywindykacyjne działają w myśl pomocy swoim klientom i rozwiązania ich problemów finansowych, niemniej jednak przed zdecydowaniem się na pomoc którejś z nich, warto zastanowić się, co właściwie jest naszym problemem, i jakich rozwiązań oczekujemy od danej instytucji. Wówczas znalezienie odpowiedniej instytucji stanie się znacznie prostsze, a my unikniemy niepotrzebnych kosztów i rozczarowania.

Czym charakteryzuje się uczciwa firma oddłużeniowa?

Należy wiedzieć, że współczesny rynek jest pełen różnego rodzaju instytucji, które mają świadczyć kompleksowe usługi na rzecz pomocy osobom w skomplikowanej sytuacji finansowej. Niestety nie każda firma oddłużeniowa stosuje praktyki, które faktycznie działają na korzyść klientów, a wręcz narażają ich na dodatkowe koszty, które nierzadko mogą jedynie pogłębić jego nieidealną już sytuację. A więc, czym powinna charakteryzować się uczciwa firma oddłużeniowa?

Profesjonalne podejście dopasowane do potrzeb klienta

Jak wiadomo każda sytuacja jest inna, dlatego pracownicy danych instytucji powinni dążyć przede wszystkim do poznania podłoża problemów dłużnika, analizując wówczas jego zobowiązania, dochody, możliwości spłaty oraz historię finansową, a dopiero później podejmować kroki w celu pomocy prawnej i finansowej. Profesjonalizm danej firmy powinien być widoczny również w komunikacji. Dłużnik powinien być traktowany z szacunkiem, mieć poczucie, że faktycznie jest słuchany przez usługodawcę, a jego pytania i wątpliwości są jasno wyjaśniane.

Klarowne warunki współpracy

Kolejnym aspektem wyróżniającym dobrą instytucję od nieuczciwej firmy oddłużeniowej, jest klarowność i transparentność wszystkich warunków współpracy. Firma oddłużeniowa powinna od początku jasno przedstawić zakres oferowanej pomocy, harmonogram działań, czas ich realizacji, potencjalne rezultaty i ewentualne koszty dodatkowe, które trzeba będzie ponieść wraz z takim działaniem. Jeśli więc zauważysz, że pracownik danej firmy nie jest z tobą w pełni szczery bądź nie udziela Ci wszystkich informacji na temat pomocy osobom zadłużonym, dobrze jest zrezygnować z kontynuowania takiej współpracy.

Brak opłat dodatkowych

Działaniem, po którym można rozpoznać uczciwą firmę oddłużeniową jest to, że nie pobiera ona opłat wstępnych za samo podjęcie określonych kroków ani nie zaskakuje klienta dodatkowymi kosztami w trakcie współpracy. Wszelkie opłaty powinny być jasno określone już na etapie podpisywania umowy, a klient musi mieć pełną świadomość kosztów, które będzie musiał wówczas ponieść. Z tego względu, firmy, które ukrywają dodatkowe koszty lub uzależniają dalszą pomoc od kolejnych płatności ze strony klienta, powinny wzbudzić szczególną ostrożność, a nawet determinować zrezygnowanie z usług danej instytucji.

Pozytywne opinie poprzednich klientów

Nie można zapominać, że oddłużanie to przede wszystkim pomoc drugiemu człowiekowi w wyjściu z trudnej sytuacji finansowej. Dlatego jednym z najbardziej wiarygodnych dowodów na rzetelność firmy są opinie tych, którzy już skorzystali z jej usług. Osoby, którym realnie udało się pomóc, często dzielą się swoją wdzięcznością, jednocześnie zapewniając potencjalnych klientów o rzetelności danej instytucji. Pamiętajmy jednak, że owe opinie zawsze powinny pochodzić od realnych klientów, a nie stanowić jedynie ocenę punktową.

Nieuczciwe firmy oddłużeniowe – Jak się przed nimi bronić?

Najlepszym rozwiązaniem na uniknięcie nieuczciwych firm oddłużeniowych jest ich ówczesne zweryfikowanie. Dobrze jest sprawdzić, jak długo dana firma działa na rynku, jakie usługi w zakresie oddłużania znajdują się w jej ofercie oraz jakie są jej wymagania wobec potencjalnych klientów.

Firmy o ugruntowanej pozycji na rynku i z klarownym zakresem swoich działań, nie ukrywają żadnych opłat ani wymagań wobec klientów, a wręcz jasno je opisują, aby przedstawić swój szeroki wachlarz usług i ułatwić podjęcie decyzji osobom w trudnej sytuacji finansowej. Jeśli więc doświadczasz trudności w określeniu wysokości opłat za usługi danej firmy lub nie możesz znaleźć dokładnego zakresu jej działań, najprawdopodobniej nie będzie ona możliwie najlepszym partnerem finansowym.

Czy korzystanie z firm oferujących oddłużanie jest bezpieczne dla klientów?

Choć współczesne firmy oddłużeniowe mogą stanowić skuteczną pomoc i krok ku odzyskaniu finansowej niezależności, wciąż należy zachować pewną ostrożność i zweryfikować wiarygodność instytucji, z której usług będziemy chcieli skorzystać.

Na samym początku warto sprawdzić legalność danej firmy oddłużeniowej. Dobrze jest zdawać sobie sprawę, że takie instytucje muszą działać wedle prawa obowiązującego w Polsce, co jest możliwe do zweryfikowania przez potencjalnych klientów jeszcze na etapie wyboru. W momencie, gdy identyfikacja legalności jest problematyczna bądź informacje o firmie są przedstawione w sposób dwuznaczny, powinniśmy wówczas podchodzić do takich firm z pewną dozą niepewności.

Przed faktycznym skorzystaniem z usług danej instytucji, zawsze sprawdzaj opinie na jej temat, a także zweryfikuj, czy nie jest to jedna z firm pożyczkowych, obiecujących wyjście z trudnej sytuacji poprzez zaciągnięcie wysoko oprocentowanych finansowań na spłatę długów. Takie praktyki nie pomogą bowiem w poprawie Twojej aktualnej sytuacji, a wręcz mogą doprowadzić do dalszych problemów finansowych.

Na czym polega oddłużanie z firmą Biliti i dlaczego warto się na nie zdecydować?

Konsolidacja długów to skuteczny model spłaty problematycznych należności, oferowany przez firmę Biliti. Głównym założeniem tego procesu jest połącznie wszystkich zobowiązań, również tych pochodzących z ratalnych pożyczek pozabankowych i chwilówek, w jeden produkt kredytowy. Wraz z wejściem w życie procesu konsolidacji, okres spłaty długów ulega wydłużeniu, co ma bezpośredni wpływ na łatwość regulacji miesięcznej raty danego zobowiązania kredytowego oraz poprawę sytuacji finansowej dłużnika. Rata kredytu oraz okres spłaty odpowiada faktycznym potrzebom dłużnika, dzięki czemu ma on realne szanse na całkowitą spłatę swoich należności.

Co zyskasz po nawiązaniu współpracy z Biliti?

• Pomoc profesjonalnych doradców posiadających kompleksową wiedzę i doświadczenie;
• Możliwość spłaty przeterminowanych zobowiązań;
• Uniknięcie negatywnych konsekwencji nieterminowej spłaty długów;
• Poprawę zdolności kredytowej;
• Możliwość zaciągnięcia kredytów bankowych w przyszłości;
• Lepszą interpretację Twojej sytuacji finansowej przez bank;
• Wsparcie i stały kontakt na każdym etapie trwania współpracy.

Kancelaria antywindykacyjna – Kiedy warto skorzystać z jej pomocy?

W sytuacji, gdy standardowe metody spłaty długów zawiodły, a wszczęcie w naszym kierunku egzekucji komorniczej jest już niemal nieuniknione, wiele osób kontaktuje się wówczas z wyspecjalizowaną kancelarią antywindykacyjną, która ma pomóc im w rozwiązaniu napotkanego problemu. Kiedy jednak warto skorzystać z tego rodzaju wsparcia?

Otrzymaliśmy już nakaz zapłaty od wierzyciela

Konsekwencją nieterminowej spłaty długów zwykle jest otrzymanie stosownego wezwania do zapłaty wraz z terminem przewidzianym na jej dokonanie. Jeśli dłużnik nie podejmuje działań w wyznaczonym czasie, sprawa zazwyczaj przejmowana jest przez firmy windykacyjne próbujące odzyskać niespłaconą należność, a jeśli nie przyniesie to pożądanych rezultatów, trafia ona na drogę postępowania sądowego.

W takiej sytuacji warto jak najszybciej skonsultować się z kancelarią antywindykacyjną, która pomoże ocenić, czy roszczenie wierzyciela faktycznie jest zasadne, a także opracować strategię działania obejmującą przygotowanie sprzeciwu, plan negocjacji z wierzycielem lub próbę zakwestionowania długu jeszcze na etapie przedsądowym, jeśli są ku temu podstawy. Im szybsza reakcja dłużnika, tym większe szanse na uniknięcie negatywnych konsekwencji prawnych i finansowych.

Nie chcemy decydować się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Choć upadłość konsumencka bywa skutecznym rozwiązaniem w przypadku poważnych problemów finansowych, których uregulowanie jest już niemal niemożliwe, nie zawsze jest to opcja dla każdego. Jest to bowiem absolutna ostateczność, wiążąca się z ograniczeniem swobody finansowej, długotrwałymi procedurami i trwałym wpisem do rejestrów dłużników, utrudniającym podejmowanie dalszych czynności finansowych przez wiele lat.

Jeśli więc zależy nam na znalezieniu alternatywnego rozwiązania, kancelaria antywindykacyjna może pomóc uporządkować naszą sytuację finansową, negocjować nowe warunki spłaty z wierzycielami, wstrzymać działania windykacyjne lub egzekucyjne o ile są ku temu odpowiednie podstawy, a nawet znaleźć mniej radykalne metody redukcji zadłużenia.

Pamiętajmy jednak, że czasem nawet pomoc profesjonalistów może nie być wystarczająca. Wszystko bowiem zależy od wysokości długu, naszych poprzednich działań finansowych oraz naszej obecnej sytuacji materialnej.

Chcesz pozbyć się swoich długów raz na zawsze? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Przeczytaj również:

Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej?

Konsolidacja pozabankowa – jak poradzić sobie ze spiętrzającymi się zobowiązaniami?

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)