Pożyczki pozabankowe na sfinansowanie studiów – co warto wiedzieć?

Michał Turula

•

30 czerwca 2025

Decyzja o pójściu na studia to ważny moment dla wszystkich osób, które marzą o poszerzaniu swoich horyzontów, rozwoju intelektualnym oraz zdobyciu upragnionych kwalifikacji zawodowych. Jednak wybór wymarzonych studiów w wielu przypadkach może wiązać się z poniesieniem kosztów, które przerastają nasze obecne możliwości finansowe. W takich sytuacjach rozwiązaniem mogą okazać się pożyczki pozabankowe na sfinansowanie studiów, dzięki którym nie będziesz musiał rezygnować z wyboru wymarzonej ścieżki rozwoju. Czym więc są takie rodzaje finansowań i jak je uzyskać? Odpowiedzi znajdziesz w poniższym artykule.

Pożyczki pozabankowe na studia – Podstawowe informacje

Pożyczki na studia do popularne finansowania oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe i parabanki na mocy prawa cywilnego. Taki rodzaj wsparcia finansowego umożliwia pokrycie kosztów związanych z opłaceniem czesnego, zakupem niezbędnych materiałów dydaktycznych, uczęszczaniem na korepetycje i zajęcia dodatkowe czy też opłaceniem egzaminów poprawkowych. Łatwość uzyskania takich pożyczek sprawia, że na jej zaciągnięcie mogą decydować się także osoby, które ze względu na młody wiek, nie zdołały zbudować jeszcze pozytywnej zdolności kredytowej umożliwiającej zaciągnięcie tradycyjnego kredytu studenckiego w banku.

Warunki uzyskania pożyczki pozabankowej na studia

Aby ubiegać się o pozabankową pożyczkę na sfinansowanie studiów, niezbędne jest spełnienie kilku określonych wymogów nałożonych przez firmy pożyczkowe. Należą do nich:

Odpowiedni wiek potencjalnego pożyczkobiorcy

Pożyczki na sfinansowanie studiów, podobnie jak większość innych finansowań, są dostępne dla osób, które ukończyły 18 rok życia. Niektóre firmy pożyczkowe mogą jednak wymagać wyższego wieku potencjalnego pożyczkobiorcy, jak na przykład 20 lub 21 lat.

Zaświadczenie o dochodach

Studenci ubiegający się o pożyczkę studencką na niewielką kwotę, zwykle nie będą musieli okazać żadnych zaświadczeń finansowych. Jednak w sytuacji, gdy potrzebujemy wyższej kwoty, która będzie w stanie pokryć koszty związane z naszą edukacją, w większości przypadków będziemy musieli przedstawić stosowne dokumenty potwierdzające odpowiednią wysokość naszych dochodów. W tym przypadku niezbędne będą zaświadczenie od pracodawcy lub wyciągi z prowadzonych kont bankowych.

Przeczytaj również:

Pożyczka w 5 minut na koncie – sprawdź jak o nią wnioskować oraz jakie warunki należy spełnić

Pożyczka na 120 dni – kto może o nią wnioskować?

Aspektem, który może wpłynąć na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej, jest posiadanie różnego rodzaju zabezpieczeń finansowych. Jeśli więc posiadamy własnościowe nieruchomości, pojazdy lub inne wartościowe aktywa, otrzymanie pożyczki studenckiej może być wówczas nieco łatwiejsze.

Dokument potwierdzający tożsamość

Zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania finansowego zawsze wiąże się z koniecznością potwierdzenia swojej tożsamości. Zwykle odbywa się to poprzez okazanie pracownikowi danej instytucji dowodu osobistego.

Należy jednak wiedzieć, że współczesny rynek pożyczkowy wychodzi naprzeciw swoim klientom, oferując możliwość zaciągnięcia pożyczki także za pośrednictwem Internetu. W tym przypadku konieczne jest wykonanie symbolicznego przelewu z prywatnego rachunku bankowego, którego dane będą odpowiadać danym z dowodu osobistego.

Jakie są główne zalety pożyczek na sfinansowanie studiów?

Łatwość otrzymania dodatkowych środków

Łatwość uzyskania pożyczek na sfinansowanie studiów to jedna z podstawowych zalet tego typu finansowań. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów, pożyczki pozabankowe są dostępne nawet dla osób o nieidealnej historii kredytowej, a proces wnioskowania o ich otrzymanie jest ograniczony do absolutnego minimum. Wszystko to sprawia, że pożyczki pozabankowe stają się coraz popularniejszym narzędziem pozwalającym na pokrycie wydatków związanych ze studiami i inwestowaniem w swój rozwój osobisty.

Możliwość kontynuacji dalszej nauki

W momencie, gdy ze względu na losowe sytuacje życiowe lub nieplanowane wydatki, nie jesteśmy w stanie pokryć kosztów studiów, pożyczka pozabankowa może być rozwiązaniem, dzięki któremu nie będziemy musieli rezygnować z nauki, nawet w przypadku napotkanych problemów finansowych.

Dogodne warunki spłaty

Pożyczki pozabankowe zaciągane na potrzeby sfinalizowania studiów mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Dzięki temu nawet osoby o nieidealnej sytuacji finansowej są w stanie znaleźć odpowiedni rodzaj wsparcia. Warto jednak zwrócić uwagę nie tylko na wysokość pożyczki oraz okres jej spłaty, a także koszty dodatkowe wpływające na wysokość zaciągniętego długu.

Potencjalne wady pożyczek studenckich

Stosunkowo wysokie koszty oprocentowania

Pożyczki pozabankowe, choć wygodne i łatwe do uzyskania, nie są pozbawione pewnych wad, a pierwszą z nich są stosunkowo wysokie koszty takich finansowań. W porównaniu do tradycyjnych kredytów udzielanych przez banki, pożyczki pozabankowe obarczone są wyższym oprocentowaniem, które znacząco może podnosić koszty pożyczkowe.

Brak elastyczności przy ustalaniu warunków spłaty

Większość pożyczek pozabankowych przyznawana jest na konkretnych warunkach spłaty, które zwykle nie podlegają jakiejkolwiek negocjacji. Taka praktyka powoduje konieczność zdecydowania się na warunki spłaty, które mogą nie być dla nas optymalne pod kątem czasu trwania umowy i wysokości raty pożyczkowej.

Możliwość zadłużeń

Podczas zaciągania pożyczki, zawsze należy pamiętać o możliwości pojawienia się długów wynikających z niemożności spłaty takiego zobowiązania. Nawet najmniejsze opóźnienia w spłacie mogą skutkować pojawieniem się opłat karnych, co w konsekwencji może przerastać nasze aktualne możliwości finansowe, a tym samym – skutkować pojawieniem się problematycznych długów. Podobnie może zdarzyć się w przypadku pojawienia się nieplanowanych wydatków czy losowych sytuacji życiowych. Dlatego przed decyzją o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej na sfinansowanie studiów, warto zastanowić się, czy damy radę spłacić ją w terminie nawet w przypadku różnego rodzaju wyzwań finansowych i osobistych.

Na co należy zwrócić uwagę podczas wyboru pożyczki pozabankowej?

Zaciągnięcie pożyczki pozabankowej, choć może być korzystne, wiąże się z koniecznością zwrócenia uwagi na kilka kluczowych aspektów. Pierwszym z nich jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). To nic innego, jak procent od kwoty pożyczki podawany w stosunku rocznym i to właśnie on wpływa na wysokość faktycznych kosztów pożyczkowych. Oprocentowanie może różnić w zależności od danej instytucji i rodzaju konkretnego produktu finansowego, dlatego tak kluczowe jest dokładne zweryfikowanie rynku, aby wybrać możliwie najlepszy rodzaj wsparcia.

Kolejnym aspektem wpływającym na faktyczną wysokość danego kredytowania jest prowizja. Prowizja to swego rodzaju opłata za uruchomienie danego finansowania. Choć prowizja zwykle nie przekracza kilku procent sumy uzyskanego finansowania, może narazić pożyczkobiorcę na koszty, których nie był wcześniej świadom.

Wspominając o dodatkowych kosztach, nie można pominąć kwestii opłat karnych wynikających z niewywiązania się z warunków umowy pożyczkowej. Opłaty karne zwykle są konsekwencją nieterminowej spłaty raty pożyczkowej. Większość studentów decydujących na konkretną pożyczkę, zwykle nie przewiduje niespłacenia jej w ustalonym terminie, jednak mimo wszystko dobrze jest zapoznać się z ewentualnymi konsekwencjami takich działań.

Czy pożyczki na studia są dostępne w ramach każdej formy zatrudnienia?

Większość prywatnych firm pożyczkowych zwykle nie zwraca uwagi na charakter zatrudnienia potencjalnego pożyczkobiorcy. Istotne jest bowiem otrzymywanie stałych dochodów o odpowiedniej wysokości. Z tego względu pożyczka na sfinansowanie studiów jest dostępna dla osób zatrudnionych zarówno na umowie o pracę, jak i umowie zlecenie i umowie o dzieło.

Kredyty studenckie oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego – Co warto wiedzieć na ich temat?

Coraz popularniejszą alternatywą dla pozabankowych pożyczek na sfinansowanie studiów są kredyty studenckie oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. To finansowania udzielane przez banki komercyjne w myśl ustawy Prawo o szkolnictwie wyższym. Wsparcie Banku Gospodarstwa Krajowego umożliwia częściowe, a w niektórych przypadkach nawet całkowite umorzenie spłaty takiego kredytu. Jest to więc rozwiązanie dla studentów, którzy mieliby trudności z uzyskaniem kredytu bankowego na sfinansowanie studiów.

Kredyty na studia z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego zakładają, że w przypadku niemożności spłaty zaciągniętego długu przez kredytobiorcę, BGK zobowiązuje się pokryć koszty takiego zobowiązania. Pożyczkobiorca nie jest jednak wówczas wolny od poniesienia kosztów pożyczki, gdyż zobowiązany jest zwrócić je bezpośrednio do Banku Gospodarstwa Krajowego na mocy określonych warunków spłaty.

Należy wspomnieć, że kredyty studenckie przyznawane są na niezwykle korzystnych warunkach, są dostępne przez cały rok, a osoby ubiegające się o ich otrzymanie mogą korzystać także z innych form wsparcia, takich jak stypendia czy świadczenia socjalne. Wystarczy, aby dochód na osobę w rodzinie nie przekraczał 4000 zł w okresie ubiegania się o ten rodzaj wsparcia.

O taki kredyt może ubiegać się student, który nie ukończył 30 lat lub doktorant, który nie ukończył 35 roku życia. Wniosek o kredyt studencki składa się jednorazowo, a środki uzyskane w ramach takich finansowań mogą być wykorzystywane przez cały okres trwania studiów. Student może samodzielnie zdecydować, jaką wysokość środków chce otrzymywać w ramach takiego kredytu – może być to od 400 do 1000 zł miesięcznie z możliwością manipulacji tą kwotą w zależności od potrzeb kredytobiorcy.

Ogromną zaletą kredytów studenckich jest również konieczność ich spłaty dopiero dwa lata po skończeniu studiów. Jest to więc czas na znalezienie pracy i spokojne zebranie potrzebnych środków finansowych. Okres spłaty jest dwukrotnie dłuższy niż czas korzystania z kredytu. Oznacza to, że absolwent co miesiąc oddaje połowę kwoty, którą otrzymywał w trakcie studiów. Przykładowo, jeśli student otrzymywał 800 zł miesięcznie, to po dwóch latach od zakończenia nauki jego rata wyniesie około 400 zł miesięcznie.

Warto wspomnieć, że studenci znajdujący się w gronie 10 procent najlepszych studentów, mogą liczyć na umorzenie nawet 50 procent kosztów kredytowych.

Finansowanie form kształcenia – Kiedy wybrać pożyczkę na studia?

Pożyczka pozabankowa na sfinansowanie studiów to rozwiązanie dla studentów, którzy dążą do rozwoju intelektualnego i pozyskiwania wiedzy z interesującej ich dziedziny naukowej. Jednak ze względu na losowe sytuacje życiowe, pokrycie wszystkich kosztów związanych ze studiami może być problematyczne. Wówczas pożyczki na sfinansowanie studiów zapobiegają konieczności przerwania nauki i uzyskania potrzebnych środków umożliwiających dalszą edukację.

Należy jednak pamiętać, że takie pożyczki nie powinny być zaciągane pochopnie, aby nie stały się powodem problemów finansowych w przyszłości. Z tego względu należy dokładnie oszacować swoje faktyczne możliwości spłaty zaciągniętej pożyczki wraz z jej dodatkowymi kosztami, biorąc pod uwagę także nieplanowane wydatki i losowe sytuacje życiowe. Warto także zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania, koszty prowizji i ewentualne opłaty dodatkowe, aby otrzymać faktyczny obraz kosztów takiej pożyczki.

Nie wiesz, jak spłacić swoje długi? Już teraz skorzystaj z pomocy profesjonalistów z Biliti. Nasi doradcy posiadają odpowiednią wiedzę i doświadczanie, dzięki czemu będą w stanie znaleźć przyczynę Twoich problemów finansowych i zaproponować skuteczne opcje na spłatę problematycznych zobowiązań. Rozwiązanie, takie jak konsolidacja, czyli połączenie długów pochodzących z kredytów bankowych i pożyczek, umożliwia wyjście na prostą nawet z największych problemów finansowych. Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy, a my zajmiemy się resztą!

Autor artykułu: Michał Turula

Jestem pasjonatem finansów i ekspertem w dziedzinie pośrednictwa kredytowego, specjalizującym się w dostarczaniu rozwiązań finansowych na miarę potrzeb każdego Klienta. Przez moją karierę miałem przyjemność wspierać setki Klientów i firm w różnych branżach, pomagając im w uzyskaniu potrzebnego finansowania i osiągnięciu ich strategicznych celów. W wolnych chwilach trenuję brazylijskie jiu jitsu i jeżdżę na rowerze.

Udostępnij:

5/5 - (1 vote)