Kredyt inwestycyjny – warunki

Prowadzisz firmę? Chcesz ją rozwijać, ale brakuje Ci środków na nowe inwestycje? Kredyt na inwestycje to rozwiązanie dla Ciebie! Podpowiadamy, na jaki cel możesz go zaciągnąć i jakie warunki potrzebujesz spełnić, by go otrzymać.

Kredyt inwestycyjny jest jednym z najczęściej wybieranych przez przedsiębiorców, ponieważ daje duże możliwości. Oto, co potrzebujesz wiedzieć na jego temat.

• Kredyt inwestycyjny – co to jest?
• Kredyt inwestycyjny – warunki
• Inwestycje z dużym kapitałem a kredyt inwestycyjny
• Kredyt inwestycyjny bez wkładu własnego
• Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości
• Wypłata pieniędzy z kredytu inwestycyjnego
• Korzyści z kredytu inwestycyjnego

Kredyt inwestycyjny – co to jest?

Kredyt inwestycyjny udzielany jest firmom (istniejącym od dłuższego czasu i nowopowstałym) na sfinansowanie nowych inwestycji. Jest to kredyt długoterminowy udzielany nawet na 20 lat. Ma on pomóc odtworzyć, zmodernizować lub zwiększyć majątek firmy. Dostępne kwoty kredytów inwestycyjnych są zwykle wysokie (niektóre banki nie określają górnej granicy) i mogą być przeznaczone na:

• zakup urządzeń i maszyn do produkcji
• zakup nieruchomości dla firmy na rynku pierwotnym lub wtórnym
• budowę
• modernizację lub remont nieruchomości
• zakup sprzętu komputerowego i oprogramowania
• środki transportu
• zakup licencji, patentów, praw autorskich, specjalistycznej wiedzy
• zakup udziałów innego przedsiębiorstwa
• zakup papierów wartościowych
• poszerzenie działalności firmy lub jej przebranżowienie.

Kredyt inwestycyjny – warunki

Aby zaciągnąć kredyt inwestycyjny, konieczne jest spełnienie kilku warunków. Zwykle wymagane są:

• Wkład własny w wysokości 20-30% wartości planowanej inwestycji (niektóre instytucje finansowe nie wymagają wkładu własnego, pokrywając 100% wartości inwestycji)
• Biznesplan ma za zadanie przekonanie banku o opłacalności inwestycji i być swego rodzaju gwarancją, że zaciągnięty kredyt zostanie spłacony
• Dokumenty rejestrowe firmy stosowne do jej formy prawnej
• Dokumenty dotyczące finansów firmy i potwierdzające jej zdolność kredytową (zwłaszcza w przypadku kredytów na zakup nieruchomości) – PIT-36, zeznanie odnośnie przychodów, bilans strat i zysków
• Dokumenty dodatkowe wymagane przez banknp. prawne.

Oferty banków różnią się między sobą pod względem:

• wymaganych dokumentów
• oczekiwanego wkładu własnego
• prowizji
• marży
• warunków spłaty kredytu
• czasu rozpatrzenia wniosku.

Niektóre banki nie nakładają dodatkowych opłat, chcąc przyciągnąć klientów. Dlatego przed podjęciem decyzji wiążącej nas z wybraną instytucją finansową na dłuższy okres, porównajmy oferty. Sprawdzić je można bezpośrednio w placówkach banków lub u doradcy kredytowego.

Inwestycje z dużym kapitałem a kredyt inwestycyjny

W przypadku potrzeby sfinansowania inwestycji wymagających wysokiego kapitału przekraczającego możliwości jednego banku istnieje możliwość zaciągnięcia tzw. kredytu konsorcjalnego. Jest on udzielany przez grupę banków.

Kredyt inwestycyjny bez wkładu własnego

W większości przypadków banki oferujące kredyty inwestycyjne dla firm wymagają, aby klient posiadał odpowiedni wkład własny. Jego wysokość zależy od warunków stawianych przez konkretny bank, ale zazwyczaj wynosi około 20-30% wartości inwestycji. Istnieją jednak sytuacje, kiedy niektóre instytucje mogą udzielić kredytu na 90% lub nawet na 100% wartości inwestycji.

Kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości

Pieniądze pochodzące z kredytu inwestycyjnego mogą także sfinansować zakup, rozbudowę lub remont nieruchomości. Głównym założeniem kredytu inwestycyjnego jest przecież rozwój przedsiębiorstwa. Jeśli przedsiębiorca ma jasną wizję dotyczącą rozwoju swojej firmy, takie wsparcie zapewnia szybki dostęp do dodatkowych środków finansowych, które umożliwiają ekspansję działalności.

Wypłata pieniędzy z kredytu inwestycyjnego

Mając pozytywną decyzję kredytową pieniądze otrzymamy w całości, w transzach (po spełnieniu zobowiązań wynikających z umowy) lub w formie tzw. linii kredytowej (kredytobiorca korzysta z pieniędzy w miarę potrzeby, mając ustalony sumaryczny limit).

Pamiętajmy, że zaciągając kredyt inwestycyjny, w koszty firmy możemy wrzucić:

• prowizję bankową
• ubezpieczenie kredytu
• odsetki.

Pozwoli to obniżyć należny podatek i zmniejszyć wydatki.

Korzyści z kredytu inwestycyjnego

Inwestowanie w rozwój przedsiębiorstwa jest kluczowe, jeśli chcemy utrzymać się na konkurencyjnym rynku. Kredyt inwestycyjny przynosi przedsiębiorstwu wiele korzyści:

• Daje możliwość zdobycia dodatkowej gotówki
• Umożliwia rozwój firmy bez konieczności czerpania z własnych funduszy
• Pozwala w krótkim czasie zwiększyć dochód przedsiębiorstwa i spłacić zaciągnięte zobowiązanie finansowe.

Przed wyborem oferty kredytu inwestycyjnego dobrze jest porozmawiać z ekspertem. Chcesz porównać oferty banków i sprawdzić, gdzie uzyskasz najlepsze warunki kredytu inwestycyjnego? Skontaktuj się z nami! Pomożemy ci dobrać najlepsze rozwiązanie dopasowane do Twoich ambicji!

* źródło: https://www.parp.gov.pl/storage/publications/pdf/2019_07_ROSS.pdf